O que é empréstimo na conta de luz e como contratar?

O que é empréstimo na conta de luz e como contratar?

Empréstimo na conta de luz, você já ouviu falar sobre essa modalidade de empréstimo? Mais conhecido como empréstimo pessoal alternativo, ou (Alternative Lending — modelo de empréstimo ao consumidor não garantidos de pequeno saldo, que são financiados por investidores individuais).

Essa modalidade de empréstimo é atribuída especialmente a consumidores de baixa renda e que não conseguem acesso ao crédito no mercado, consumidores negativados, por exemplo.

Por se tratar de um método mais simples e menos burocrático, pode ser uma excelente opção para quem está passando dificuldades financeiras e não consegue de maneira nenhuma um empréstimo convencional.

Esta opção de crédito alternativo vem ajudando milhares de pessoas a se organizarem financeiramente.

Se você se enquadra nessa situação financeira e quer entender melhor sobre o que é empréstimo na conta de luz e como funciona, continue e descubra se vale a pena contratar esse tipo de crédito.

Nesta análise sobre o empréstimo na conta de luz, vamos olhar detalhadamente os principais benefícios, como funciona e vamos sanar todas as dúvidas.

Vamos começar:

Veja abaixo os principais tópicos abordado neste artigo:

O que é empréstimo na conta de luz?

Já se perguntou se é possível fazer um empréstimo na conta de luz? Apesar de muitas pessoas ainda não conhecerem essa modalidade de empréstimo pessoal, existe a possibilidade sim.

O empréstimo na conta de luz está disponível no mercado desde 2019, essa é uma modalidade de crédito que é mais acessível até mesmo para quem tem score baixo.

Além de ser um empréstimo para consumidor negativado ou para quem tem score baixo, sua vantagem está na contratação, com análise de crédito mais simples e menos burocrática que em outras modalidades.

Diferente dos empréstimos convencionais, ele possui a forma de pagamento destacada, é um empréstimo descontado na conta de luz.

Como funciona o empréstimo na conta de luz?

Depois de confirmar se a companhia de luz da sua região disponibiliza essa modalidade de empréstimo, o procedimento é muito simples.

É necessário ter mais de 21 anos e estar em dias com as contas de consumo, se estiver em atraso, é necessário regularizar a conta antes de solicitar o crédito.

Depois de solicitado o crédito, o valor das parcelas serão acrescentados na sua conta de consumo.

Ou seja, o consumo de energia do mês será somado com o valor do empréstimo, gerando o valor total da parcela.

Exemplo de como funciona o empréstimo na conta de luz:
  • Valor da energia mensal da residência R$ 150,00
  • Empréstimo feito com parcela de R$ 250,00
  • O boleto total da fatura será de R$ 350,00

Qual o valor máximo oferecido para empréstimo na conta de luz

Não existe uma quantia exata, o valor disponibilizado por cada empresa que realiza esse tipo de empréstimo pode ser diferente para emprestar. 

Contudo, geralmente a quantia disponibilizada estabelece de 500 reais chegando até 2.500 reais. O prazo para pagamento pode variar de 3 a 24 meses.

Vale destacar que, como o débito é repassado diretamente na conta de consumo do consumidor, o risco de inadimplência é menor para as instituições.

Como simular empréstimo na conta de luz

Para simular um empréstimo na conta de luz é necessário acessar o simulador da instituição financeira de sua preferência.

Cada parceiro possui suas taxas de juros e é necessário simular em todos para conseguir a melhor taxa de juro.

Veja abaixo como adicionar os dados para simular:
  • Acesse o site da instituição.
  • Insira o valor que deseja obter.
  • Escolha a quantidade de parcelas.
  • Confira o valor estimado.
Realize outras simulações até encontrar a que melhor satisfaça seu orçamento pessoal.

Como fazer empréstimo na conta de luz?

Para realizar a contratação do empréstimo na conta de luz é importante destacar que mesmo se tratando de um empréstimo mais simples, é necessário ter uma conta bancária, já que a empresa disponibilizará o crédito do dinheiro nela.

Empréstimo na conta de luz com juros mais baixos

Por se tratar de um empréstimo menos burocrático, faça a solicitação do empréstimo online e solicite algumas simulações e cotações para definir qual a melhor instituição.


É importante avaliar alguns critérios antes de fechar o acordo, para conseguir um empréstimo na conta de luz com juros mais baixos, veja abaixo:
  1. Verifique as taxas e valores disponibilizados.
  2. A quantidade total de parcelas.
  3. E o custo efetivo total do empréstimo (CET).
Vamos ao passo a passo de como contratar um empréstimo descontado na conta de luz.

Requisitos para solicitar

Antes de começar o processo para solicitar o empréstimo, é necessário verificar os requisitos básicos, é solicitado na maioria das instituições, é importante ficar atento aos seguintes requisitos:
  • Verificar a disponibilidade na sua região.
  • Ter conta em algum banco.
  • Ter mais de 21 anos.
  • Ser o titular da conta de luz.
  • Estar com as faturas em dia.

Documentos necessários

Após verificar os requisitos e estiver tudo ok, é necessário apresentar os seguintes documentos para solicitar o empréstimo na conta de luz.
  • Carteira de trabalho.
  • RG.
  • CPF.
  • Comprovante bancário.
  • Comprovante de residência recente.

Solicitando o crédito

Após verificar todos os requisitos e separar os documentos exigidos, é necessário fazer o cadastro completo no site da empresa que você escolheu. 

Depois de feita a solicitação de crédito, o perfil do solicitante será analisado e se aprovado, o cliente poderá receber o dinheiro em até 24 horas na sua conta bancária.

Lembrando que a taxa de juros é calculada de acordo com o perfil de crédito do consumidor. Mas, mesmo quem estiver com o nome negativado ou possuir um score baixo pode conseguir empréstimo na conta de luz.
Importante: Nunca faça pagamentos adiantados para liberação do empréstimo, e se deparar com uma oferta com essa condição, não faça o negócio.

Onde posso fazer o empréstimo na conta de luz?

No momento, não são todas as regiões do Brasil que oferecem este tipo de empréstimo. 

Apenas moradores de São Paulo, Rio de Janeiro, Goiás, Ceará e Rio Grande do Sul têm acesso a essa modalidade de empréstimo.

Concessionárias disponíveis para o empréstimo:

  • Enel.
  • CPFL.
  • RGE-SUL.
  • COELBA.
  • COSERN.
  • CELPE e CELESC.
Lembrando que o crédito não é disponibilizado pela concessionária, mas sim pela financeira.

Empresas que trabalham em parceira com as concessionárias:

Importante: Se você já contratou um empréstimo na conta de luz, só poderá fazer uma nova solicitação nesta modalidade após quitar o primeiro empréstimo.

Empréstimo na conta de luz é confiável?

Para qualquer empréstimo seguro e confiável é necessário realizar a contratação com uma empresa de confiança. Então antes de arriscar em um empréstimo na conta de luz é importante pesquisar as instituições.

Portanto, se o empréstimo na conta de luz for feito por uma instituição séria que ofereça essa modalidade no mercado, é seguro sim.

Mas lembre-se que para qualquer contratação de crédito, sempre consulte a fundo a instituição fornecedora.

Vale a pena fazer um empréstimo na conta de luz?

Antes de contratar um empréstimo é fundamental saber realmente quais são as suas necessidades, o empréstimo na conta de luz é indicado para quem:
  1. Precisa de um valor não muito alto até R$ 2.500.
  2. Para quem precisa de um crédito liberado rapidamente sem burocracia.
  3. Quem está com o nome sujo e precisa de dinheiro para quitar alguma dívida.
Não existe uma regra para definir se vale ou não a pena contratar o empréstimo na conta de luz, o importante é entender muito bem quais tarifas serão cobradas e quais as condições de pagamento antes de fechar qualquer negócio.

Vantagens

O empréstimo na conta de luz é simples e se adapta conforme as necessidades do consumidor, portanto, possui algumas vantagens, veja abaixo.
  • Aprovação de crédito e pagamento rápido.
  • Taxa de juros baixa.
  • Não precisa ter score alto.
  • Aprovação do crédito para negativados.
  • Parcelas justas.
  • Comodidade, pode ser feito online.

Desvantagens

Como nem tudo é um mar de rosas, com empréstimo na conta de luz também não é diferente, veja as principais desvantagens.
  • É necessário ter a idade mínima de 21 anos e máximo 79 anos.
  • Valor máximo disponível para empréstimo 2.500 reais.
  • A conta de luz não pode estar em atraso, é necessário regularizar a situação primeiro.
  • Este tipo de empréstimo não está disponível para todos os estados brasileiros, no momento somente para: São Paulo, Rio de Janeiro, Ceará, Goiás e Rio Grande do Sul.
Vale lembrar que não é preciso realizar nenhum tipo de adiantamento ou depósito bancário para receber o seu empréstimo.

Se a empresa solicitar que faça um depósito, desconfie, pode ser um golpe.

Então analise bem sua situação financeira e se escolher contratá-lo não esqueça que por um bom tempo a sua energia ficará mais cara do que o comum. 

Posso contratar mais de um empréstimo na conta de luz?

Esta modalidade de empréstimo só permite a segunda contratação apenas depois que o primeiro for totalmente liquidado. Se ainda houver uma dívida em aberto, o consumidor não consegue realizar a contratação.

Como quitar empréstimo na conta de luz antecipado

Para solicitar a quitação do empréstimo basta entrar em contato direto com a financeira e negociar o melhor acordo.

Como cancelar empréstimo na conta de luz?

Como qualquer financiamento bancário só é possível o cancelamento se houver algum descumprimento de alguma cláusula contratual, e isso é feito através de uma ação judicial. 

Não tem como cancelar o empréstimo por si só, para mais informações o ideal é entrar em contato com a financeira para entrar em acordo.

Conclusão

Agora que você já sabe oque e como funciona empréstimo na conta de luz, se for contratar tenha cuidado para deixar de pagar a conta, pois, além de ficar com nome sujo, você também terá sua energia elétrica cortada. E ninguém merece ficar sem luz em casa, certo!?

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Veja também: O que é empréstimo na conta de água e como contratar?
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