O que é empréstimo consignado?
Como muitos brasileiros sabem, um empréstimo consignado pode ser uma ótima opção para quem precisa de dinheiro para pagar dívidas ou fazer compras.
No entanto, você sabe como funciona essa modalidade de crédito?
Esse tipo de empréstimo possui algumas vantagens em relação a outros, como o fato de ter juros mais baixos – isso porque a instituição financeira tem a garantia de que receberá o dinheiro de volta.
Além disso, o consignado costuma ter carência maior (período em que não há cobrança de juros) e prazos mais longos para pagamento.
Aprenda tudo sobre o empréstimo consignado neste artigo, vamos começar?
O que é um empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de financiamento que oferece vantagens para o consumidor, como taxas mais baixas e prazos mais longos.
Ele é destinado a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas que têm contratação de folha de pagamento.
A característica principal desse tipo de empréstimo é que a dívida é descontada diretamente da folha de pagamento do tomador, ou seja, o valor da parcela é debitado automaticamente na conta corrente do mesmo.
Isso facilita o pagamento das prestações, já que o cliente não precisa se preocupar com a data do vencimento.
Outra característica é que os juros são fixos e geralmente mais baixos do que outros tipos de empréstimos, como os empréstimos pessoais.
Isso se deve ao fato de que o risco para o credor é menor, pois eles têm a garantia do pagamento através do desconto na folha de pagamento.
⚡Importante: empréstimos consignados também podem ser usados para quitar dívidas existentes, como cartões de crédito ou outros empréstimos pessoais.
Como funciona um empréstimo consignado?
Os empréstimos consignados são uma forma de crédito oferecida a funcionários públicos e aposentados.
Como o nome indica, este tipo de empréstimo é “consignado” no contracheque do cliente, ou seja, o valor da prestação é descontado diretamente do seu salário.
Isso significa que você não precisa se preocupar com os pagamentos, pois eles são feitos automaticamente.
Além disso, os juros dos empréstimos consignados são mais baixos do que os juros dos empréstimos convencionais, tornando-se uma opção mais vantajosa para o consumidor.
Também, você pode ter acesso a um limite de crédito maior se optar pelo empréstimo consignado.
Tipos de empréstimos consignados
Os empréstimos consignados são divididos em três principais categorias: pessoal, veículo e imobiliário.
Cada um desses tipos de empréstimo tem suas próprias características e vantagens.
Pessoal: os empréstimos consignados pessoais são os mais flexíveis, pois podem ser usados para qualquer finalidade. Eles geralmente têm taxas de juros mais baixas que outros tipos de empréstimo, mas o montante que você pode pedir está limitado ao seu limite de crédito.
Veículo: os empréstimos para veículos são especificamente destinados a ajudar a financiar um novo ou usado carro. Esses empréstimos tendem a ter taxas de juros mais baixas que os empréstimos pessoais, mas o montante que você pode pegar está limitado pelo valor do veículo.
Imobiliário: por fim, os empréstimos imobiliários são os maiores e mais longos.
Além disso os empréstimos consignados possuem duas modalidades:
Empréstimo consignado público
Empréstimo consignado público é um tipo de empréstimo oferecido a funcionários públicos e aposentados pelo INSS.
O valor do empréstimo é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício, e o pagamento é feito em parcelas mensais.
⚡Veja mais: O que é empréstimo consignado público?
Empréstimo consignado privado
O empréstimo consignado privado é uma modalidade de empréstimo oferecida por algumas instituições financeiras privadas aos seus clientes.
Ele funciona da seguinte maneira: o cliente decide o valor que deseja pegar emprestado e assina um contrato com a instituição financeira, no qual ele concorda com o pagamento dessa quantia em parcelas mensais.
O pagamento das parcelas é descontado diretamente da conta do cliente na instituição financeira, de forma que ele não precisa se preocupar com isso.
⚡Veja mais: O que é empréstimo consignado privado?
Quais são as vantagens de um empréstimo consignado?
Os empréstimos consignados são uma opção de financiamento muito popular entre os trabalhadores brasileiros. Isso se deve às suas vantagens, que incluem juros baixos, prazos longos e facilidade de acesso.
Um empréstimo consignado é um empréstimo cuja taxa de juros é fixada pelo governo e costuma ser bem inferior às taxas praticadas pelo mercado.
Além disso, os prazos para pagamento são mais longos do que os outros empréstimos, o que torna mais fácil para o tomador arcar com as parcelas.
Outra vantagem é que o valor do empréstimo não precisa ser liberado de uma vez: o tomador pode optar por receber o dinheiro em parcelas mensais, conforme a necessidade.
Por fim, é importante destacar que os empréstimos consignados podem ser solicitados pelos trabalhadores da iniciativa privada, além dos funcionários públicos.
Quais são as desvantagens de um empréstimo consignado?
Os empréstimos consignados apresentam algumas desvantagens para os consumidores.
Em primeiro lugar, os empréstimos consignados também podem ter taxas de adesão e outras taxas associadas a eles.
Por fim, os empréstimos consignados geralmente exigem que o tomador do empréstimo tenha um bom histórico de crédito e que esteja empregado há pelo menos 6 meses.
É possível cancelar um empréstimo consignado?
Sim, é possível cancelar um empréstimo consignado.
No entanto, isso pode ser uma decisão difícil de tomar, pois há algumas consequências a serem consideradas.
Se você cancelar o empréstimo, terá que pagar a dívida à vista e isso pode significar uma grande quantia de dinheiro.
Além disso, você também perderá o benefício do pagamento parcelado e do juro baixo. Portanto, antes de tomar qualquer decisão, é importante pesquisar e considerar todas as opções disponíveis.
Como cancelar um empréstimo consignado?
Cancelar um empréstimo consignado é possível, desde que o contrato permita a rescisão antecipada. Além disso, é importante levar em conta que o cancelamento pode implicar em pagamento de multa e juros.
Para cancelar um empréstimo consignado, é preciso entrar em contato com a instituição financeira e solicitar o envio do Termo de Rescisão Antecipada.
Após o recebimento do Termo, é necessário comparecer à agência bancária para assinatura.
Por fim, é importante lembrar que a rescisão antecipada do contrato só será liberada após o pagamento da multa e dos juros devidos.
⚡Importante: lembrando que, caso haja alguma dívida pendente, ela precisará ser quitada antes do cancelamento do contrato.
Conclusão
Depois de entender como funciona o empréstimo consignado, fica mais fácil tomar a decisão de contratar ou não esse tipo de serviço.
Se você já tem um empréstimo consignado e quer cancelar, é importante saber que isso pode ser feito a qualquer momento.
Para cancelar o seu empréstimo consignado, basta entrar em contato com a instituição financeira que você contratou o serviço.
Geralmente, é necessário apenas enviar uma solicitação por escrito para que o cancelamento seja efetivado.
No entanto, é importante lembrar que, ao cancelar um empréstimo consignado, você terá que pagar as taxas referentes aos serviços prestados até o momento do cancelamento.
Além disso, também será necessário quitar todas as parcelas restantes do empréstimo antes do cancelamento ser efetivado.
⚡Veja também: Como funciona o cartão de crédito consignado
Rezende Junior
Empresário apaixonado pela internet, cria conteúdo nas horas livres, sempre dedicado a explorar novas oportunidades e potencialidades do mundo online.
