O que é encargo de limite de crédito

O que é encargo de limite de crédito

Se você chegou até aqui é porque deve estar se perguntando o que é encargo de limite de crédito. Não se preocupe, você não está sozinho. 

Muitas pessoas têm dúvidas sobre o que é esse tal encargo e como ele funciona. 

Neste artigo, vamos explicar o que é encargo de limite de crédito e como ele afeta os consumidores.

O que é um encargo de limite de crédito?

O encargo de limite de crédito, também conhecido como taxa de juros sobre o limite de crédito, é a taxa que você paga pelo privilégio de usar um valor a mais do seu limite de crédito

Seu cartão de crédito provavelmente tem um limite de crédito específico - o valor máximo que você pode gastar em um dia ou em um mês. 

Quando você excede seu limite, está pagando juros sobre esse montante total

Essa taxa é calculada com base na diferença entre o valor total da fatura e o valor pago pelo cliente no final do mês.

Como funciona um encargo de limite de crédito?

Um encargo de limite de crédito é uma taxa cobrada pelo credor em uma conta de cartão de crédito quando o limite de crédito é excedido

O montante da taxa é determinado pelo credor, mas geralmente é um percentual do valor excedido. 
‼ Por exemplo: se o limite de crédito for de R$ 1.000,00 e o limite for excedido em R$ 100,00 a taxa de encargo pode ser de R$ 10,00 ou 10%.

Como posso reduzir o meu encargo de limite de crédito?

Uma das maneiras de reduzir o seu encargo de limite de crédito é simplesmente pedir ao seu credor para aumentar o seu limite

Se você tem um histórico de pagamentos pontuais, é provável que eles atendam ao seu pedido. 

Outra maneira de reduzir o seu encargo é fazer pagamentos adicionais para reduzir a sua dívida total

Você também pode considerar refinanciar sua dívida em um produto com taxas de juros mais baixas. 

Veja outras dicas para reduzir o seu encargo de limite de crédito:
  • Pague o seu saldo pendente o mais rápido possível. Quanto mais rápido você pagar o saldo, menos juros você acabará pagando.
  • Mude para um cartão com uma taxa de juros anual mais baixa. Se você fizer isso, verifique se há alguma cobrança por transferência de saldo.
  • Negocie com a sua instituição financeira para obter uma taxa de juros mais baixa.

10 Dicas para evitar encargo de limite de crédito

10 Dicas para evitar encargo de limite de crédito

Quer ter mais controle sobre seu limite de crédito? Siga estas dicas:

1. Evite usar o limite de crédito da sua conta

Se você precisar do limite de crédito, apenas use uma pequena parte dele.

Um dos erros que as pessoas cometem é ter um cartão de crédito com um limite muito alto. 

Quanto maior o limite, mais você será tentado a usá-lo e mais difícil será evitar o encargo de limite de crédito. 

Você não precisa ter um cartão com um limite alto para comprar o que precisa, na verdade, é melhor ter um cartão com um limite mais baixo

Desta forma, você será menos tentado a comprar coisas que não pode pagar e menos propenso a sofrer encargos por usar todo o seu limite de crédito.

Se você continuar usando o limite da sua conta por mais alguns meses, esses juros podem acumular e ficar muito difícil para você pagar a sua dívida.

2. Verifique constantemente o limite de crédito da sua conta

É importante que você esteja sempre atento ao limite de crédito da sua conta

Se você estiver perto do limite ou mesmo ultrapassá-lo, poderá ser cobrado pelo seu banco por isso. 

Para evitar isso, verifique constantemente o saldo da sua conta e mantenha-se abaixo do seu limite de crédito.

3. Faça um planejamento para saber quanto você pode gastar

O planejamento orçamentário é importante para saber exatamente quanto você tem disponível para gastar. 

Isso pode evitar encargos de limite de crédito e ajudar a controlar o seu orçamento mensal

Para fazer um planejamento orçamentário detalhado, primeiro você precisa ter uma ideia dos seus rendimentos mensais. 

Inclua todos os seus rendimentos, inclusive salários, juros e qualquer outra forma de renda. 

Depois, faça um registro detalhado das suas despesas mensais. 

Inclua todas as suas contas fixas, como aluguel ou empréstimos, bem como despesas variáveis, como gasolina e alimentação. 

Compare os seus rendimentos e despesas e veja quanto dinheiro você tem disponível para gastar em cada categoria. 

Se você tiver dificuldades para equilibrar o seu orçamento, pode procurar ajuda de um profissional financeiro ou da administração pública.

4. Pague suas contas dentro do prazo

Pagar suas contas dentro do prazo é importante para evitar juros e encargos de limite de crédito. 

Se você não puder pagar sua fatura no vencimento, entre em contato com seu credor o mais breve possível para discutir as opções disponíveis. 

Algumas empresas oferecem opções de parcelamento ou podem estar dispostas a negociar um pagamento em dia. 

No entanto, se você continuar atrasado, poderá enfrentar juros altos e taxas de cobrança, além de ter seu limite de crédito reduzido. 

Portanto, é importante manter o controle das suas contas e sempre tentar pagar dentro do prazo para evitar problemas no futuro.

5. Analise sua fatura de cartão de crédito para compreender melhor os seus gastos

Quando você analisa sua fatura de cartão de crédito, pode ser útil fazer algumas perguntas para compreender melhor os seus gastos. 
‼ Por exemplo: você pode perguntar a si mesmo: qual foi o motivo pelo qual eu usei o cartão? Foi um impulso ou uma necessidade? Se for um impulso, posso evitar isso no futuro? 
Você também deve verificar se há cobranças pelo uso do limite de crédito. 

Se você estiver pagando encargos por esse motivo, talvez seja útil reduzir o limite de crédito para evitar esses custos extras.

6. Mantenha um bom histórico de pagamentos

Mantenha um bom histórico de pagamentos para aumentar as chances de obter um limite de crédito maior no futuro

Isso significa pagar suas contas em dia e não ficar inadimplente. 

Além disso, é importante não utilizar mais do que 30% do limite de crédito disponível, pois isso pode afetar negativamente o seu score de crédito. 

Se você mantiver um bom histórico de pagamentos e utilizar somente uma pequena parte do seu limite de crédito, isso poderá aumentar significativamente as suas chances de obter um limite de crédito maior no futuro.

7. Solicite aumento do limite somente quando for realmente necessário

O limite de crédito é o valor total que você pode gastar em seu cartão de crédito. Se você estiver perto do seu limite, isso pode afetar sua pontuação de crédito. 

É importante ter cuidado ao solicitar um aumento do seu limite, portanto, solicite um aumento somente quando for realmente necessário e esteja ciente dos custos envolvidos. 

Além disso, evite o encargo de limite de crédito ao manter o saldo da sua conta abaixo do limite.

8. Leia as letras miúdas do seu contrato antes de assinar

Leia atentamente as letras miúdas do seu contrato antes de assinar. Você precisa estar ciente dos termos do seu empréstimo ou cartão de crédito e o que está concordando em pagar. 

Muitas vezes, os contratos podem ter cláusulas ocultas que podem afetar negativamente o seu empréstimo. 

Se você não entender algo no contrato, pergunte ao seu banco ou a um advogado antes de assinar. 

É importante que você esteja ciente do que está concordando em pagar antes de assinar qualquer tipo de contrato.

9. Fique atento às taxas e juros cobrados pelo seu banco

Cuidado com as taxas e juros que o seu banco cobra em relação ao seu limite de crédito. 

Muitas vezes, essas taxas podem ser exorbitantes e acabar tirando um bom pedaço do seu orçamento mensal. 

Fique atento às condições do seu contrato e negocie com o banco para obter uma taxa mais justa.

Portanto, certifique-se de que você está ciente dos custos envolvidos antes de utilizar o seu limite de crédito da conta.

10. Peça ajuda a um profissional da área financeira

Caso esteja tendo dificuldades para manter o controle dos seus gastos, peça ajuda a um profissional da área financeira

Eles podem lhe orientar sobre como evitar encargos de limite de crédito e fazer melhores escolhas para o seu orçamento. 

Lembre-se que é sempre importante ter o controle do seu dinheiro e não fazer compras impulsivas. 

Com um pouco de planejamento e cuidado, você pode facilmente alcançar suas metas financeiras.

Vale a pena exceder o limite de crédito?

Você sempre ouve as pessoas dizerem que é perigoso exceder o limite de crédito. Mas, afinal, vale a pena arriscar?

Essa é uma questão importante a se considerar, pois os riscos de exceder o limite de crédito são muitos

Primeiro, você pode ter que pagar juros altos pelo dinheiro que emprestou. 

Além disso, se você não conseguir pagar o dinheiro de volta rapidamente, isso pode afetar negativamente seu score de crédito - algo que você definitivamente quer evitar.

Outro risco é o fato de que, se você continuar a exceder seu limite de crédito, as companhias de cartão de crédito podem decidir aumentar sua taxa de juros - o que significa que você terá ainda mais dificuldade para quitar sua dívida.

Então, qual é a resposta para a pergunta inicial? Bem, isso depende realmente de suas circunstâncias.
‼ Por exemplo: se você estiver precisando de um valor para uma emergência, exceder o limite pode ser a solução.
Mas no geral não vale a pena exceder seu limite de crédito.

Conclusão

O limite de crédito é uma ferramenta importante que ajuda a gerenciar o risco de inadimplência. 

Ele pode ser definido como o montante máximo de dívida que uma pessoa pode ter em um determinado momento. 

Se o limite for excedido, isso poderá resultar em juros altos e até mesmo em um aumento da taxa de inadimplência.
Veja também: O que quer dizer limite de crédito parcelado
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