O que é Crediário Próprio: Funcionamento e Como Fazer
O crediário próprio é uma alternativa de pagamento a prazo que tem o potencial de atrair clientes que não possuem ou não confiam em cartões de crédito.
Embora o mercado tenha sido amplamente dominado por maquininhas de cartão e pagamentos online, o crediário próprio ainda é uma maneira eficaz de oferecer opções de pagamento variadas aos clientes e pode ser uma excelente estratégia de fidelização.
Neste artigo, vamos explorar o que é o crediário próprio, como ele funciona e como implementá-lo em seu negócio.
O que é Crediário Próprio?
O crediário é uma modalidade de pagamento a prazo em que o consumidor recebe boletos para efetuar o pagamento das parcelas mensalmente.
A quantidade de parcelas disponíveis e as taxas de juros por atraso são determinadas pela loja, mas é essencial que o consumidor esteja ciente de todas essas informações.
Existem três tipos de crediário que um estabelecimento comercial pode adotar:
- Crediário Financiado: Neste modelo, os riscos da operação são menores, pois uma instituição financeira atua como intermediária e assume a responsabilidade por possíveis inadimplências. No entanto, a loja recebe uma parcela menor dos juros.
- Crediário Garantido: Semelhante ao modelo financiado, aqui, os ganhos da compra são garantidos por uma administradora, reduzindo os riscos para o estabelecimento. Novamente, a loja recebe uma parte menor dos juros.
- Crediário Próprio: Neste caso, o crediário é criado e administrado pela própria loja. Todos os juros e taxas vão direto para o caixa do negócio. Além disso, o pagamento geralmente só pode ser realizado no próprio estabelecimento, o que incentiva o cliente a retornar e aumenta a fidelização.
Como Funciona o Crediário?
O crediário é uma forma de pagamento parcelado que já foi muito popular antes do cartão de crédito se tornar tão acessível.
É semelhante aos antigos carnês usados principalmente para comprar móveis e eletrodomésticos.
De acordo com a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em parceria com o SPC Brasil, cerca de 10,7% dos consumidores brasileiros ainda preferem utilizar crediários.
Isso ocorre porque algumas lojas oferecem opções de parcelamento em até 48 vezes, enquanto o cartão de crédito geralmente permite apenas 12 parcelas. Isso amplia o poder de compra de muitos consumidores que não podem adquirir produtos à vista ou com parcelas mais caras.
Para utilizar o crediário próprio, o estabelecimento realiza uma análise de crédito do cliente para aprovar o parcelamento da compra.
Após a autorização, o cliente recebe um carnê com a quantidade de boletos correspondente ao número de parcelas. Em caso de atraso ou não pagamento, os juros podem chegar a até 8% ao mês.
Como Implementar um Crediário Próprio?
Para implementar um crediário próprio, é fundamental que o estabelecimento possua um sistema de gestão eficiente.
Existem softwares de gestão que ajudam a consolidar os dados dos clientes, emitir boletos e acompanhar o status dos pagamentos.
Além disso, é crucial reduzir os riscos de inadimplência, o que pode ser feito por meio de uma análise de crédito do cliente. Essa análise pode ser realizada pela própria loja ou através de serviços de análise de crédito como SPC e Serasa Experian.
O estabelecimento deve manter registros detalhados dos clientes em seu sistema de gestão e integrar essas informações com os pagamentos. Também é importante estabelecer uma agenda de cobrança eficaz, enviando lembretes por e-mail, SMS ou WhatsApp para evitar inadimplência.
Vantagens e Desvantagens do Crediário Próprio
Existem vantagens e desvantagens em oferecer um crediário próprio.
Em comparação com outras modalidades de crediário, como o financiado e o garantido, o crediário próprio oferece benefícios como a possibilidade de atrair clientes para o estabelecimento, aumentando as chances de novas compras e fidelização.
Além disso, todos os juros e taxas vão diretamente para o caixa do negócio, fortalecendo a gestão financeira.
No entanto, o crediário próprio também apresenta riscos, pois a loja assume a responsabilidade total pelos possíveis atrasos e inadimplências. Portanto, é essencial que o negócio tenha uma excelente gestão financeira para calcular se pode suportar esses riscos.
Afinal, Vale a Pena Ter um Crediário Próprio?
De acordo com dados do CNDL/SPC Brasil, mais de 10% dos brasileiros utilizam crediários para parcelar suas compras. Isso representa um grande segmento de mercado que ainda confia em métodos tradicionais de pagamento.
Portanto, oferecer um crediário próprio pode ser uma estratégia valiosa para diversificar as opções de pagamento aos clientes.
No entanto, é fundamental que o estabelecimento tenha uma saúde financeira sólida para lidar com os riscos inerentes ao crediário próprio. Uma boa gestão financeira é essencial para tomar decisões informadas e evitar impactos negativos no negócio.
Perguntas Frequentes
Aqui estão algumas perguntas comuns relacionadas ao crediário próprio:
O que é crediário próprio?
O crediário próprio é uma forma de pagamento a prazo em que o consumidor recebe boletos para realizar a amortização das parcelas todos os meses.
Ele permite que o cliente compre produtos e pague por eles em parcelas, muitas vezes com a cobrança de juros.
Como funciona o crediário?
O estabelecimento realiza uma análise de crédito do cliente para determinar se ele é elegível para o parcelamento da compra.
Após a aprovação, o cliente recebe um carnê com a quantidade de boletos correspondente ao número de parcelas escolhidas.
Como fazer crediário próprio?
Para implementar um crediário próprio, o estabelecimento precisa ter um sistema de gestão eficiente que permita a emissão de boletos e o acompanhamento dos pagamentos.
Além disso, é importante realizar análises de crédito dos clientes para reduzir os riscos de inadimplência.
O que as lojas consultam para abrir crediário?
Geralmente, as lojas consultam a avaliação do consumidor em órgãos como SPC e Serasa, que têm autorização para a consulta de dados do cliente. Essa consulta ajuda a determinar a capacidade de pagamento do cliente e o risco de inadimplência.
Qual loja faz crediário com score baixo?
Alguns estabelecimentos, como a Renner, são conhecidos por aprovar crediários mesmo para clientes com score de crédito baixo. No entanto, as condições podem variar de loja para loja.
Quais lojas aprovam cartão de crédito com score baixo?
Alguns bancos e instituições financeiras, como o Banco Inter, Digio, Neon, Santander SX, e cartões de lojas como Atacadão e Carrefour, podem aprovar cartões de crédito mesmo para clientes com score baixo.
Quais lojas oferecem crediário próprio online?
Algumas lojas que oferecem crediário próprio online incluem Casas Bahia, Magazine Luiza, Lojas Colombo, Lojas CEM, Marabraz e Pernambucanas. Essas opções permitem que os clientes comprem parcelado no carnê ou no crediário digital.
O que é necessário para abrir um crediário no Magazine Luiza?
Para abrir um crediário no Magazine Luiza, é necessário apresentar o CPF, o RG original, comprovante de renda e comprovante de residência. As condições específicas podem variar.
Qual o score mínimo para cartão de crédito do Magazine Luiza?
Não há um score mínimo fixo para a aprovação do cartão de crédito do Magazine Luiza. A aprovação depende de uma análise de crédito, mas é importante não ter pendências no CPF.
Qual o score mínimo para cartão de loja?
Não existe uma pontuação mínima fixa para a aprovação de cartões de loja, pois as instituições financeiras têm critérios internos variados.
No entanto, ter um score entre 0 e 200 pontos pode aumentar o risco de reprovação.
Qual a financeira do crediário das Casas Bahia?
O crediário das Casas Bahia é operado em parceria com o banco Itaú.
Como ser aprovado no carnê digital da Ame?
Para ser aprovado no carnê digital da Ame, é necessário ter mais de 18 anos, possuir um CPF ativo, ser titular da conta na Ame Digital, ser aprovado na selfie e passar na análise de crédito.
Por que não consigo fazer crediário?
A impossibilidade de fazer crediário pode estar relacionada ao score de crédito, que reflete a confiabilidade do consumidor em relação ao pagamento de dívidas.
Outros fatores, como renda insuficiente ou histórico de inadimplência, também podem afetar a aprovação do crediário.
Como comprar celular parcelado no boleto com nome sujo?
Uma opção para comprar celular parcelado no boleto mesmo com nome sujo é por meio de empresas que oferecem crédito pessoal e parcelamento com boleto, como o Provu. Essas empresas realizam análises de crédito alternativas.
Quem tem nome sujo pode abrir crediário na Magazine Luiza?
Na Magazine Luiza, há cartões de crédito que podem ser acessíveis mesmo para clientes com nome sujo. A empresa oferece opções em parceria com o banco Itaú.
Como fazer crediário na Casas Bahia?
Para fazer um crediário na Casas Bahia, é necessário passar por uma análise de crédito. Caso seja aprovado, você precisará apresentar documentos pessoais, comprovante de renda e outros documentos comprobatórios, dependendo da política da loja.
Onde as lojas consultam o score?
As lojas podem consultar o score de crédito do cliente em órgãos como SPC, Serasa e outros bancos de dados de proteção ao crédito para avaliar a capacidade de pagamento do cliente e o risco de inadimplência.
O score é uma pontuação que reflete o histórico de crédito do consumidor.
Conclusão
O crediário próprio é uma alternativa de pagamento a prazo que pode ser uma estratégia eficaz para atrair e fidelizar clientes, especialmente aqueles que ainda preferem métodos tradicionais de pagamento.
Embora apresente desafios, como o gerenciamento de riscos de inadimplência, as vantagens de aumentar a frequência de visitas dos clientes ao estabelecimento e manter os lucros e juros no caixa da empresa podem ser atrativas.
No entanto, é fundamental que o negócio tenha uma gestão financeira sólida e cuidadosa para calcular se possui condições de assumir os riscos associados ao crediário próprio.
Portanto, antes de implementar essa modalidade de pagamento, é crucial realizar uma análise criteriosa e planejamento adequado para garantir o sucesso dessa estratégia.
Rezende Junior
Empresário apaixonado pela internet, cria conteúdo nas horas livres, sempre dedicado a explorar novas oportunidades e potencialidades do mundo online.
