O que é Crediário: Significado, Como Funciona e Onde Abrir
O crediário, uma modalidade de pagamento que foi muito popular no passado, hoje é uma opção menos frequente em comparação com o uso generalizado dos cartões de crédito.
No entanto, ainda é relevante em algumas situações e para determinados tipos de compras.
Neste artigo, vamos explorar o que é o crediário, como ele funciona e se realmente vale a pena utilizá-lo nas suas compras.
O que é Crediário?
Em essência, o crediário funciona como um tipo de empréstimo que permite aos consumidores parcelar suas compras.
Em vez de efetuar um pagamento único, como ocorre com o cartão de crédito, o crediário utiliza um carnê (ou promissória) com múltiplas folhas, cada uma representando uma parcela do valor total da compra.
O número de folhas corresponde ao número de parcelas em que você escolherá pagar.
Como Funciona o Crediário?
Semelhante ao processo de obtenção de um cartão de crédito, para abrir um crediário, você precisa passar por uma análise de crédito conduzida pela própria loja, instituição financeira ou banco.
A finalidade dessa análise é verificar seu histórico de compras e determinar seu nível de risco de inadimplência.
Uma vez aprovada a análise e verificadas as informações, você poderá utilizar o crediário como forma de pagamento.
No entanto, é crucial notar que, em caso de atraso no pagamento das parcelas, podem ser cobrados juros que, em alguns casos, podem chegar a 6%. Portanto, é essencial manter um planejamento financeiro sólido para evitar acumular dívidas.
Vantagens e Desvantagens de Comprar no Crediário
Como em qualquer forma de empréstimo, o crediário possui suas vantagens e desvantagens. Entre as vantagens, podemos destacar:
- Taxas de Juros Mais Baixas: Comparado a outras formas de crédito, o crediário geralmente oferece taxas de juros mais baixas, tornando-o uma opção mais econômica.
- Prazos de Parcelamento Maiores: O crediário permite prazos de parcelamento mais longos, o que pode ser útil ao comprar produtos de alto valor.
- Negociação de Descontos: Você pode negociar o valor da compra e obter descontos mais facilmente ao optar pelo crediário.
No entanto, também existem desvantagens a serem consideradas:
- Risco de Endividamento: Devido aos prazos mais longos, há um maior risco de endividamento se você não tiver um planejamento financeiro adequado.
- Burocracia: O processo para obter um crediário pode ser burocrático, pois envolve análises de crédito rigorosas.
- Restrição de Pagamento: Algumas lojas podem exigir que as parcelas sejam pagas apenas na própria loja, o que pode ser inconveniente para alguns consumidores.
Requisitos para Abrir um Crediário em uma Loja
Embora os requisitos possam variar de uma instituição para outra, geralmente são solicitados os seguintes documentos e informações:
- Documento de identificação pessoal.
- Comprovante de residência.
- Comprovante de renda.
- Informações de contato de terceiros como referência.
O que as Lojas Consultam para Abrir um Crediário?
Além dos documentos mencionados, as lojas podem consultar serviços de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, para verificar a existência de dívidas pendentes.
Também é comum verificar o histórico de compras do cliente nos últimos 12 meses por meio do Cadastro Positivo para determinar o score de crédito. Um score mais alto aumenta as chances de aprovação do crediário.
Lojas que Oferecem Crediário Online
Apesar de ter perdido espaço para o cartão de crédito nos últimos anos, o crediário ainda é aceito por diversas lojas, algumas das quais oferecem a opção de crediário online. Exemplos incluem:
- Magazine Luiza, que oferece o carnê Digital.
- Casas Bahia, que disponibiliza o carnê Casas Bahia e crediário online para compras na loja virtual.
- Lojas Cem, que permite a criação do carnê sem burocracia direto na loja.
- Pernambucanas, que oferece o Crediário Pernambucanas com parcelamento em até 24 vezes.
- Americanas, que também permite o parcelamento das compras em até 24 vezes.
Perguntas Frequentes
Aqui estão algumas perguntas comuns relacionadas ao crediário:
Qual é a diferença entre crediário e cartão de crédito?
Tanto o crediário quanto o cartão de crédito permitem compras parceladas, mas o crediário pode oferecer um número maior de parcelas, chegando até 48 vezes, enquanto o cartão geralmente permite até 12 parcelas.
Tem como fazer crediário online?
Sim, algumas empresas e instituições oferecem a opção de crediário online, como o Carnê Digital, proporcionando conveniência ao consumidor.
Vale a pena fazer crediário?
A resposta varia de acordo com a situação individual. É fundamental considerar as taxas de juros e avaliar se existem alternativas de pagamento mais vantajosas antes de optar pelo crediário.
Qual é melhor: crediário ou cartão?
A melhor escolha depende das condições oferecidas pela loja ou instituição financeira. Em alguns casos, o cartão de crédito pode ser mais conveniente, enquanto em outros, o crediário pode ser mais vantajoso devido às taxas de juros mais baixas.
Qual a diferença entre compra parcelada e Crediário?
A principal diferença entre compra parcelada e crediário está na forma como o pagamento é processado e quando o vendedor recebe os recursos da compra.
Nas compras parceladas, os lojistas geralmente precisam esperar até 30 dias para receber o valor da venda, que é processado pelas maquininhas de cartão.
Já com o crediário, o lojista pode receber os recursos da compra de forma antecipada, muitas vezes em até cinco dias, dependendo das condições do crediário.
O que é crediário próprio?
O crediário próprio refere-se à prática em que o próprio estabelecimento comercial utiliza seus recursos financeiros para financiar as compras dos consumidores.
Nesse modelo, os clientes têm a opção de pagar a prazo, com a incidência de juros sobre o valor da compra.
Além do pagamento via boleto bancário, alguns estabelecimentos permitem que os clientes efetuem os pagamentos sem a necessidade de visitar a loja mensalmente.
No entanto, é importante destacar que as instituições financeiras geralmente cobram taxas que podem aumentar o custo para o consumidor.
O que é crediário em lojas?
O crediário em lojas é uma forma de financiamento oferecida por estabelecimentos comerciais para permitir que os consumidores comprem produtos parceladamente.
Geralmente, essa modalidade de financiamento oferece a opção de parcelar as compras em um grande número de vezes, dependendo do valor do produto e das políticas da loja.
O que é preciso para abrir um crediário numa loja?
Para abrir um crediário em uma loja, geralmente são necessários os seguintes documentos:
- Documento de identificação com foto (como RG, CNH ou passaporte).
- CPF válido e sem pendências junto à Receita Federal.
- Comprovante de endereço em nome do solicitante, dos pais ou do cônjuge, emitido há menos de 60 dias.
Qual a melhor loja para fazer crediário?
A escolha da melhor loja para fazer um crediário depende das suas necessidades e preferências pessoais. Algumas lojas populares que oferecem a opção de crediário incluem Magazine Luiza, Casas Bahia, Pernambucanas, Lojas Americanas, Renner, Caedu, Berlanda, Cybelar, Lojas Torra, Lojas Gazin e Ricardo Eletro.
A decisão deve considerar as políticas de parcelamento, taxas de juros e a disponibilidade de produtos desejados em cada loja.
Quais são os benefícios do crediário?
Os benefícios do crediário incluem a possibilidade de pagar menos juros em comparação com o cartão de crédito tradicional, maior controle sobre os gastos, especialmente para aqueles propensos a compras por impulso, e a capacidade de parcelar compras de alto valor.
O crediário pode ser uma opção vantajosa quando usado com responsabilidade financeira.
Como reduzir a inadimplência no crediário próprio?
Para reduzir a inadimplência no crediário próprio, é importante avaliar a situação financeira do cliente, considerar a evolução ou o recuo do seu patrimônio em um determinado período e definir limites de financiamento com base nessas informações.
Também é fundamental estabelecer políticas de crédito rigorosas e realizar análises de crédito para garantir que os clientes tenham a capacidade de cumprir com os compromissos financeiros.
Qual o critério para a liberação de crédito ao consumidor?
Os critérios para a liberação de crédito ao consumidor devem equilibrar as necessidades do cliente com a segurança financeira da loja. Isso envolve avaliar o histórico de crédito do cliente, sua capacidade de pagamento, sua situação financeira atual e seu patrimônio.
Os critérios também podem incluir a análise de fatores como o score de crédito, que avalia a probabilidade de inadimplência, bem como a política de crédito da loja ou instituição financeira. É essencial tomar decisões de liberação de crédito de forma segura e responsável.
Conclusão
O crediário é uma opção válida de pagamento que pode ser vantajosa, desde que você mantenha controle sobre suas finanças.
Embora ofereça taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos, é essencial realizar uma análise cuidadosa para determinar se essa modalidade atende às suas necessidades específicas.
Certifique-se de avaliar as taxas de juros, pois elas podem impactar significativamente o custo total da compra.
O crediário pode ser uma alternativa viável ao fazer compras de valor mais alto, mas apenas se for usado de forma responsável e planejada.
Rezende Junior
Empresário apaixonado pela internet, cria conteúdo nas horas livres, sempre dedicado a explorar novas oportunidades e potencialidades do mundo online.
