O que é Insurtech: Significado, Como Funciona e Exemplos
Nos últimos anos, o cenário das startups tem se expandido para diversos setores, apresentando novas abordagens e soluções inovadoras para desafios tradicionais.
Entre essas startups, destacam-se as healthtechs, voltadas para o setor de saúde, e as fintechs, dedicadas ao mercado financeiro. No entanto, um termo que tem ganhado destaque é "insurtech".
Você sabe o que é insurtech?
Neste artigo, vamos explorar o conceito das insurtechs, seu modelo de atuação e apresentar as cinco principais insurtechs atuantes no mercado brasileiro.
O que é Insurtech?
O termo insurtech é uma junção das palavras "insurance" (seguro) e "technology" (tecnologia). Portanto, insurtech refere-se à aplicação de tecnologia no setor de seguros. Em essência, as insurtechs são startups cuja missão é digitalizar todos os processos relacionados às corretoras de seguros.
Além disso, essas empresas também visam transformar a maneira como os clientes adquirem planos de seguro, independentemente do tipo de cobertura.
As insurtechs desempenham um papel crucial na reformulação do modelo atual da indústria de seguros, incorporando novas tecnologias para otimizar resultados e proporcionar benefícios a todos os envolvidos: corretoras, seguradoras e clientes.
A Transformação Promovida pelas Insurtechs
As inovações trazidas pelas insurtechs representam uma revolução completa na forma de operar no setor de seguros, proporcionando maior agilidade e eficiência, especialmente em relação à venda de produtos, otimização de processos e gestão de clientes.
As Funções das Insurtechs
As insurtechs têm como função principal transformar a estrutura operacional das corretoras de seguros, modernizando-as em vários aspectos. Isso inclui aprimorar os processos analíticos das organizações e facilitar o relacionamento com os clientes, tornando a comunicação mais eficiente.
Por meio da digitalização, essas startups possibilitam que as corretoras de seguros migrem de um modelo centrado em processos manuais e demorados para um modelo automatizado.
Além disso, permitem uma maior personalização dos serviços por meio de tecnologias que se adaptam às necessidades individuais de cada cliente.
Impactos e Benefícios das Insurtechs
Os impactos e benefícios das insurtechs vão além do que se pode imaginar à primeira vista. Clientes cada vez mais exigentes estão levando as seguradoras e profissionais do setor a priorizar a experiência do usuário.
Um dos principais pontos em que as insurtechs se destacam é a simplificação dos processos burocráticos. A necessidade de lidar com pilhas de documentos, assinaturas manuais e extensos contratos de seguro está sendo reduzida drasticamente, graças à automação desses procedimentos. Com processos otimizados, os corretores de seguros podem se tornar mais analíticos e estratégicos, oferecendo mais valor aos clientes que buscam seguro.
As insurtechs também se destacam na personalização dos serviços, adaptando-os a cada perfil de cliente. Isso facilita a compreensão das necessidades individuais e a identificação das expectativas dos clientes, permitindo um atendimento personalizado e eficiente.
As 5 Principais Insurtechs Brasileiras
No Brasil, há uma variedade de insurtechs que estão revolucionando o mercado de seguros. Vamos agora conhecer as cinco principais insurtechs atuantes no país, explorando suas características, serviços e modelos de atuação.
1. Youse:
A Youse oferece seguros abrangentes para casa, automóveis e vida. Seus produtos incluem diversas opções de cobertura e assistência. A principal vantagem é a capacidade de personalizar seu pacote de seguro de acordo com suas necessidades durante a contratação online.
Com exceção do seguro automóvel, que requer vistoria ou instalação de um rastreador, as outras coberturas entram em vigor imediatamente após a contratação.
A Youse também possui um programa de recompensas chamado "Youse Friends". Nele, os clientes podem se juntar a grupos de segurados da empresa e, se nenhum membro do grupo acionar as coberturas de roubo e furto em 12 meses, todos recebem pontos de recompensa que podem ser convertidos em dinheiro.
2. Pier Seguros:
Fundada em 2018, a Pier atua nos segmentos de seguros para celulares e automóveis, ambos sem carência.
Além da cobertura básica, os segurados podem adicionar outras opções, como serviço de quilometragem ilimitada. No caso dos seguros para smartphones, a Pier oferece proteção contra furto e roubo qualificado, além de furto simples, e aceita aparelhos sem nota fiscal.
Todos os processos, desde a contratação até o reembolso, são realizados online, com prazos de indenização de 5 dias úteis para smartphones e 20 dias para automóveis.
3. Kakau Seguros:
A Kakau Seguros, presente no mercado desde 2017, oferece dois tipos de seguros: o Kakau Mobi, para bicicletas, e o Kakau Protege, para tablets e smartphones.
A contratação desses produtos é realizada online, e o plano entra em vigor imediatamente após o primeiro pagamento, sem período de carência. Uma das principais características é a possibilidade de contratar proteção contra quebra acidental para smartphones.
Vale ressaltar que a Kakau Seguros aceita apenas aparelhos com nota fiscal. No caso do Kakau Mobi, são oferecidas coberturas contra furto, roubo qualificado e quebra acidental.
4. ThinkSeg:
A Thinkseg, startup fundada em 2016, oferece dois modelos de cobertura: o "Mão na Roda" e o "Pay Per". O primeiro é voltado para aqueles que usam o carro diariamente e permite a inclusão de serviços como assistência residencial e quilometragem ilimitada, com mensalidades fixas.
Já o "Pay Per" é ideal para quem não utiliza o veículo com frequência, pois adiciona um valor mensal reduzido aos quilômetros rodados naquele período. A contratação dos dois modelos de seguro requer uma vistoria online realizada pela própria Thinkseg para que a cobertura entre em vigor.
5. Flix:
A Flix, fundada em 2020, oferece seguro residencial altamente personalizado aos clientes. Concentrando-se em serviços personalizados, a Flix disponibiliza diversas formas de assistência que podem ser acionadas a qualquer momento.
Após preencher um questionário online, os clientes podem escolher o limite de cobertura financeira desejado e selecionar o valor a ser pago mensalmente.
O plano emergencial inclui serviços de chaveiros, encanadores, vidraceiros e eletricistas, podendo ser acionado até duas vezes por mês sem custo adicional.
A cobertura entra em vigor imediatamente após o primeiro pagamento, com exceção dos serviços de assistência residencial, que possuem uma pequena carência de 24 horas.
Afinal, Vale a Pena Contratar um Seguro em uma Insurtech?
A decisão de contratar um seguro em uma insurtech deve ser ponderada, levando em consideração suas necessidades e preferências individuais. Cada insurtech tem suas próprias vantagens e desvantagens. Portanto, é recomendável conhecer os produtos oferecidos e compará-los com outras empresas do mercado.
Geralmente, as melhores insurtechs se destacam pela agilidade e atendimento personalizado online. A contratação e o acionamento do seguro podem ser feitos remotamente, por meio de aplicativos e sites das empresas, além de linhas de contato direto.
No entanto, é importante destacar que, se você preferir um atendimento pessoal ou necessitar de mais assistência durante os processos, uma insurtech pode não ser a melhor escolha.
Um conhecimento básico dos termos do contrato e da navegação em aplicativos é fundamental para tirar o máximo proveito das insurtechs. Algumas delas oferecem equipes especializadas para ajudar nesse processo.
Perguntas Frequentes
Aqui estão algumas perguntas comuns relacionadas a Insurtech:
Como funciona uma insurtech?
Uma insurtech atua como um intermediário entre startups de tecnologia e seguradoras. Ela cria plataformas ou aplicativos para gerenciar dados, automatizar processos e facilitar a interação entre clientes e seguradoras.
Quantas insurtechs existem no Brasil?
Existem cerca de 170 insurtechs no Brasil, parte de um total de 430 na América Latina. O setor de insurtech tem atraído investimentos significativos, com mais de R$ 239 milhões investidos no país apenas em 2022.
Como montar uma Insurtech?
Montar uma Insurtech envolve vários passos, incluindo:
- Identificar uma oportunidade: Identifique uma lacuna no mercado de seguros ou uma necessidade não atendida que sua Insurtech pode resolver.
- Desenvolver uma ideia: Crie um plano de negócios detalhado, incluindo o modelo de negócios, tecnologia necessária e estratégias de marketing.
- Obter financiamento: Busque financiamento por meio de investidores, aceleradoras, ou recursos próprios para desenvolver sua Insurtech.
- Desenvolver a tecnologia: Crie uma plataforma ou aplicativo que permitirá a automação e oferta de seguros de forma eficiente.
- Parcerias e conformidade regulatória: Estabeleça parcerias com seguradoras e corretoras, e certifique-se de estar em conformidade com as regulamentações do setor.
- Lançamento e expansão: Lançar sua Insurtech no mercado, adquirir clientes e expandir seus serviços.
Qual o lucro de uma seguradora?
O lucro de uma seguradora varia significativamente com base em diversos fatores, como o volume de prêmios (pagamentos dos segurados), as despesas operacionais, o desempenho dos investimentos e as perdas decorrentes de sinistros.
Em média, as seguradoras almejam obter uma margem de lucro líquido em torno de 5% a 10% sobre os prêmios emitidos. No entanto, esse valor pode variar dependendo do tipo de seguro, do mercado e da concorrência.
Quanto ganha um franqueado de seguros?
O ganho de um franqueado de seguros depende do tipo de franquia, das comissões oferecidas pela seguradora parceira e do volume de negócios gerados.
Os ganhos podem variar amplamente. Algumas franquias de seguros oferecem comissões fixas, enquanto outras podem oferecer comissões baseadas em porcentagem sobre os prêmios emitidos. O ganho também depende da capacidade do franqueado de atrair clientes e fechar negócios.
Portanto, os ganhos de um franqueado de seguros podem variar de forma considerável, desde uma renda modesta até um rendimento substancial, dependendo das circunstâncias específicas.
É vantajoso ter uma franquia?
Sim, ter uma franquia pode ser vantajoso por várias razões. Uma das principais vantagens de adquirir uma franquia é a estrutura sólida que esses negócios oferecem.
Ao investir em uma franquia, o empreendedor tem acesso a um modelo de negócio que já foi testado e aprovado, incluindo o plano de marketing, identidade visual e processos operacionais. Isso reduz os riscos associados ao empreendimento e aumenta as chances de sucesso.
Como funciona a franquia para terceiros?
A franquia em seguros é o valor que o segurado deve pagar ao acionar o seguro para cobrir um sinistro. A classe de bônus, por outro lado, é um benefício concedido pelas seguradoras aos segurados que nunca acionaram o seguro devido a acidentes.
Se um segurado aciona o seguro pela primeira vez, ele pode perder sua classe de bônus, o que pode resultar em um aumento no valor do seguro.
Como funciona a cobertura para terceiros?
A cobertura para terceiros em um seguro de carro indeniza os danos que você causou a outro veículo ou a terceiros, como pedestres, dentro dos limites estabelecidos na apólice. Essa cobertura permite que você acione a seguradora para cobrir os custos de reparação do veículo ou para pagar indenizações a terceiros, evitando despesas inesperadas.
O que fazer se a seguradora não quer pagar a indenização?
Se a seguradora se recusa a pagar a indenização, é importante manter a calma e tentar resolver a situação amigavelmente em primeiro lugar.
Caso haja dúvidas sobre a recusa ou irregularidades por parte da seguradora, é aconselhável consultar um advogado especializado em questões de seguros. Dependendo do caso, podem ser aplicadas leis como o Código Civil para resolver o problema.
Quando aciona o seguro ele fica mais caro?
Sim, acionar o seguro pode resultar em um aumento no valor do prêmio do seguro. Isso ocorre porque, ao acionar o seguro, o segurado pode perder sua classe de bônus, o que geralmente leva a um aumento no custo do seguro. A classe de bônus é um benefício concedido a segurados que não tiveram sinistros por um período de tempo.
Qual o prazo para comunicar o sinistro?
O prazo para comunicar um sinistro pode variar, mas, em geral, é recomendável notificar a seguradora o mais rápido possível após a ocorrência do sinistro.
Normalmente, as seguradoras estabelecem um prazo de até 30 dias para a notificação do sinistro. É importante consultar a apólice de seguro para conhecer os prazos específicos estipulados pela seguradora.
Quanto tempo a seguradora pode cobrar o culpado?
O prazo para a seguradora cobrar o culpado por um sinistro pode variar dependendo das circunstâncias específicas e das leis locais. Em geral, as seguradoras têm um prazo legalmente estabelecido para buscar a compensação do causador de um sinistro.
No Brasil, por exemplo, o prazo é de três anos, de acordo com o Código Civil Brasileiro. No entanto, é aconselhável consultar a legislação vigente e a apólice de seguro específica para entender os prazos aplicáveis em cada situação.
Quem paga a franquia do seguro em caso de colisão?
No caso de colisão, a franquia é normalmente paga pelo segurado, ou seja, pelo proprietário do veículo segurado. A franquia representa uma parte do custo total dos reparos ou indenização, e o restante é coberto pela seguradora.
O pagamento da franquia deve ser feito diretamente ao profissional ou oficina responsável pelos reparos dos danos causados pelo acidente.
Conclusão
As insurtechs estão desempenhando um papel crucial na transformação do setor de seguros, tornando-o mais eficiente, acessível e personalizado para os clientes.
Sua presença no mercado brasileiro está crescendo rapidamente, e os consumidores têm a oportunidade de escolher entre várias opções inovadoras para proteger seus bens e sua saúde financeira.
Portanto, ao considerar um seguro, é importante avaliar cuidadosamente suas necessidades e as ofertas das insurtechs para tomar uma decisão informada e satisfatória.
Rezende Junior
Empresário apaixonado pela internet, cria conteúdo nas horas livres, sempre dedicado a explorar novas oportunidades e potencialidades do mundo online.
