O que é a MDR: Significado, Funcionamento e Como é Composta
Ao gerenciar um negócio, é essencial estar ciente das taxas e tarifas associadas aos serviços que você utiliza.
Afinal, uma operação bem-sucedida exige que todas as contas sejam equilibradas para garantir lucro. Uma dessas taxas que merece sua atenção é a MDR, ou Merchant Discount Rate.
Neste artigo, exploraremos o que é a MDR, como ela afeta suas vendas e faremos uma breve comparação entre diferentes empresas.
O que é a MDR?
A MDR, ou Merchant Discount Rate, é uma taxa cobrada pelas prestadoras de serviços de pagamento por suas transações com cartões de crédito ou débito.
Basicamente, quando você realiza uma venda com um cartão, o valor que você receberá será reduzido pela taxa MDR, que é retida pela empresa de serviços de pagamento. Para entender melhor essa taxa, é importante analisar seus componentes.
Os Componentes da MDR
A MDR é composta por vários elementos, incluindo a taxa de intercâmbio, a tarifa da bandeira do cartão (como Visa ou Mastercard) e o lucro líquido da empresa que fornece a máquina de cartão (como Cielo e Sipag).
Vamos dar uma olhada em cada um desses componentes:
- Taxa de Intercâmbio: Essa parte da MDR vai diretamente para as emissoras de cartões, geralmente instituições financeiras como Nubank, Caixa e Bradesco. Devido ao poder significativo que esses bancos detêm no mercado, as taxas de intercâmbio tendem a aumentar, garantindo que eles recebam uma fatia considerável das transações.
- Tarifa da Bandeira: As bandeiras de cartões, como Visa e Mastercard, também cobram uma parte da MDR para permitir o uso de suas redes de pagamento.
- Lucro Líquido da Empresa de Serviços de Pagamento: A empresa que fornece a máquina de cartão retira uma porção da MDR como lucro pela prestação de serviços de suporte e administração.
Até 1º de outubro de 2018, a tarifa de intercâmbio principal não tinha um valor fixo. No entanto, devido ao aumento excessivo, o Banco Central interveio por meio da Circular n° 3.887, estabelecendo limites máximos para essa tarifa.
Ela determinou que a taxa de intercâmbio não poderia exceder 0,5% da média ponderada das transações ou 0,8% como valor máximo em qualquer transação.
Comparação de Taxas MDR entre Empresas
A comparação de taxas MDR entre diferentes empresas de serviços de pagamento é fundamental para que os empreendedores possam tomar decisões financeiras informadas e maximizar seus lucros.
Vamos analisar as taxas MDR de algumas das principais empresas do mercado:
SumUp:
- Débito: 1,50%
- Crédito: 3,10%
A SumUp oferece taxas competitivas, especialmente para transações de débito, com uma taxa de 1,50%. Além disso, ela tem um plano econômico interessante para transações de crédito.
SafraPay:
- Débito: 1,50%
- Crédito: 3,19%
A SafraPay também apresenta taxas competitivas, mantendo a taxa de débito em 1,50%. Sua taxa de crédito está em linha com a concorrência.
Acqio:
- Débito: 1,69%
- Crédito: 3,19%
A Acqio tem uma taxa um pouco mais alta para transações de débito, mas oferece uma taxa de crédito similar à maioria das empresas do setor.
Meep:
- Débito: 1,49%
- Crédito: 3,29%
A Meep se destaca com uma taxa mais baixa para transações de débito, o que pode ser atraente para muitos empreendedores. Sua taxa de crédito está próxima da média.
Mobbi:
- Débito: 1,59%
- Crédito: 3,19%
A Mobbi oferece uma taxa competitiva para débito, mas sua taxa de crédito é semelhante à maioria das empresas do setor.
É importante observar que as taxas MDR podem variar ao longo do tempo e podem depender de acordos comerciais individuais. Além disso, as empresas de serviços de pagamento podem oferecer diferentes serviços e recursos, como velocidade de pagamento, suporte ao cliente e opções de financiamento.
Ao tomar uma decisão sobre qual empresa de serviços de pagamento usar, é essencial considerar não apenas as taxas MDR, mas também outros fatores, como a qualidade do atendimento ao cliente, a disponibilidade de recursos adicionais e a adequação das ofertas da empresa às necessidades específicas do seu negócio.
Lembre-se de que a escolha de uma empresa de serviços de pagamento deve ser uma decisão estratégica que leve em consideração todas essas variáveis para garantir o sucesso financeiro do seu empreendimento.
Além das Taxas MDR
Ao escolher uma máquina de cartão, você não deve se concentrar apenas nas taxas MDR. Outros fatores também são importantes.
Considere o prazo de pagamento oferecido pelas empresas, bem como outros serviços, como empréstimos e financiamentos. Verifique se a máquina requer pagamento de aluguel ou se oferece algum benefício adicional.
Lembre-se de que a MDR pode variar dependendo do tipo de negócio que você possui. Muitas empresas categorizam os estabelecimentos em nichos e aplicam tarifas específicas para cada um. Por exemplo, uma loja de grife provavelmente terá uma MDR diferente de um restaurante popular.
Portanto, ao escolher uma máquina de cartão e avaliar as taxas MDR, leve em consideração todos esses fatores para tomar uma decisão informada que atenda às necessidades do seu negócio. Manter um controle rigoroso das taxas e tarifas é fundamental para garantir que seu empreendimento seja lucrativo a longo prazo.
Perguntas Frequentes
Aqui estão algumas perguntas comuns relacionadas ao MDR:
O que significa a sigla MDR?
A sigla MDR representa o "Merchant Discount Rate" em inglês, que em português significa "Taxa de Desconto do Lojista". É uma taxa administrativa cobrada dos comerciantes pelo uso da tecnologia das adquirentes para receber pagamentos por cartão de crédito e débito.
Na prática, isso significa que o valor líquido recebido pelo lojista por uma venda por cartão será a quantia da transação menos a taxa MDR.
O que é MRD marketing?
MRD no contexto de marketing pode se referir a "Market Requirements Document" ou "Documento de Requisitos de Mercado".
É um documento que calcula a quantidade alvo para um item de estoque com base no histórico de seu consumo, levando em consideração a média de consumo mensal e o número de dias que se deseja ter disponibilidade do estoque.
Como calcular MDR?
Para calcular o MDR, você deve multiplicar a taxa MDR pela quantia da transação. Por exemplo, se a taxa MDR é de 4% e a venda foi de R$ 100, o cálculo seria: 4% de R$ 100 = R$ 4. Portanto, o valor líquido recebido pelo lojista seria de R$ 100 - R$ 4 = R$ 96.
Como funciona o mundo de adquirência?
O mundo de adquirência refere-se ao mercado em que empresas de serviços financeiros atuam como intermediárias para processar pagamentos realizados com cartões de crédito e débito. Essas empresas, conhecidas como adquirentes, desempenham o papel de facilitar as transações financeiras entre estabelecimentos comerciais, as bandeiras de cartão (como Visa e Mastercard) e os bancos emissores.
Qual é a composição da taxa MDR?
A taxa MDR é composta por vários elementos, sendo um deles a "Taxa do Emissor". O valor dessa taxa é determinado pelas bandeiras de cartão (por exemplo, Visa e Mastercard) e pode representar entre 70% e 90% da "Taxa do Cartão". Isso significa que a maior parte do valor pago vai para a instituição emissora do cartão e não para a adquirente.
O que é MDR segurança?
MDR segurança, ou "MDR (serviços gerenciados de detecção e resposta)", refere-se a serviços que combinam soluções tecnológicas e segurança por meio de outsourcing para identificar malwares e atividades maliciosas nos sistemas de uma organização.
Como é feito o cálculo da antecipação?
O cálculo da antecipação é aplicado proporcionalmente a cada parcela, com base na quantidade de dias antecipados. Por exemplo, se você antecipar uma parcela com vencimento em 30 dias, você pagará uma porcentagem (X%) multiplicada por 1, porque a antecipação foi de apenas um mês.
O que é uma adquirência?
A adquirência é o processo pelo qual empresas, como Stone, Cielo e Rede, atuam como intermediárias para processar pagamentos realizados com cartões de crédito e débito. Elas capturam o pagamento, o transmitem para as bandeiras de cartão e processam e liquidam cada transação.
O que é taxa de adquirência?
A taxa de adquirência é uma taxa percentual cobrada pelas empresas de adquirência (ou adquirentes) dos estabelecimentos comerciais em cada transação realizada nas máquinas de cartão, seja de débito ou crédito.
O que é o fee da bandeira?
O fee da bandeira é uma remuneração paga pelas empresas de cartão, como Visa, Mastercard, American Express, entre outras, a cada compra realizada com seus cartões. Essa remuneração é geralmente um valor fixo, independentemente do valor da venda.
O que é o adquirente?
O adquirente é uma empresa de serviços financeiros, como a Stone, Cielo e Rede, que atua como intermediária para processar pagamentos com cartões de crédito e débito. Ela facilita as transações financeiras entre os estabelecimentos comerciais, as bandeiras de cartão e os bancos emissores.
Quem são os adquirentes no Brasil?
Alguns dos principais adquirentes no Brasil incluem Cielo, Rede, Stone, Global Payments, GetNet, SafraPay e First Data. Essas empresas desempenham um papel fundamental na facilitação das transações financeiras com cartões de crédito e débito no país.
Conclusão
Compreender o que é a MDR (Merchant Discount Rate) e como ela afeta seu negócio é fundamental para tomar decisões financeiras inteligentes.
Ao analisar os componentes dessa taxa, como a taxa de intercâmbio, a tarifa da bandeira e o lucro da empresa de serviços de pagamento, você pode escolher a melhor opção para suas transações com cartões.
Além disso, ao comparar as taxas MDR de diferentes empresas, é possível encontrar a solução mais vantajosa para suas necessidades. Lembre-se também de considerar outros aspectos, como prazos de pagamento e serviços adicionais oferecidos pelas empresas de máquinas de cartão.
Ao fazer uma escolha informada, você estará melhor preparado para garantir a rentabilidade a longo prazo do seu negócio.
Rezende Junior
Empresário apaixonado pela internet, cria conteúdo nas horas livres, sempre dedicado a explorar novas oportunidades e potencialidades do mundo online.
