Adquirente e Subadquirente: Tudo o que Você Precisa Saber
O mundo dos negócios online e do comércio eletrônico é vasto e complexo, repleto de terminologias e conceitos específicos.
Entre esses termos, dois que frequentemente surgem são "adquirente" e "subadquirente".
Se você trabalha com pagamentos online, é essencial compreender esses conceitos e suas diferenças para tomar decisões informadas sobre a gestão financeira do seu negócio.
Além disso, é importante entender como essas soluções se relacionam com o gateway de pagamento, outra peça crucial no quebra-cabeça das transações online.
O que é Adquirente?
Adquirentes, também conhecidas como credenciadoras, são empresas que desempenham um papel fundamental na intermediação e no processamento de transações financeiras online, especialmente aquelas realizadas por meio de cartões de débito, cartões de crédito e outros métodos de pagamento eletrônico, como o Pix.
O papel principal de uma adquirente é estabelecer a comunicação eficiente entre o varejista (comerciante), a instituição bancária e/ou a bandeira do cartão associado ao cliente.
Aqui estão os principais pontos relacionados às adquirentes:
Pontos Positivos:
- Custos Menores: As adquirentes geralmente cobram taxas mais baixas por transação em comparação com outras soluções.
- Influência no Mercado: Elas são figuras influentes no cenário nacional de meios de pagamento.
Pontos Negativos:
- Regras de Segurança Rigorosas: Para se credenciar a uma adquirente, as empresas precisam cumprir um conjunto rigoroso de regras de segurança, o que pode exigir um investimento substancial em infraestrutura.
- Falta de Soluções Antifraude Integradas: As adquirentes geralmente não oferecem soluções antifraude integradas, tornando a segurança na transmissão de dados de pagamento de responsabilidade do varejista.
O que são Subadquirentes?
Agora, vejamos o conceito de subadquirente. As subadquirentes, também chamadas de intermediadoras, desempenham um papel semelhante ao das adquirentes, pois facilitam a intermediação e a liquidação de pagamentos eletrônicos.
No entanto, a diferença crucial reside no fato de que os subadquirentes se comunicam diretamente com os lojistas e as empresas adquirentes, em vez de se comunicarem diretamente com os bancos emissores de cartões e bandeiras.
Um exemplo notável de empresa subadquirente é a Zoop, que oferece soluções de pagamento personalizadas, adequadas a diversos tipos de negócios.
Pontos Positivos:
- Integração Simplificada: As subadquirentes facilitam a integração, o que torna essa opção atraente para pequenas e médias empresas, bem como para pessoas físicas que desejam aceitar pagamentos online.
- Soluções Antifraude Próprias: Muitas subadquirentes possuem sistemas antifraude incorporados, ajudando a proteger contra atividades fraudulentas.
Pontos Negativos:
- Taxas Mais Elevadas: As subadquirentes tendem a cobrar taxas mais altas em comparação com as adquirentes tradicionais.
- Redirecionamento de Página de Checkout: As subadquirentes frequentemente redirecionam os clientes para outra página de checkout, o que pode resultar no abandono de carrinho e afetar as taxas de conversão.
O que é Gateway de Pagamento?
Além das adquirentes e subadquirentes, há o gateway de pagamento, uma solução tecnológica que se concentra na segurança dos dados durante a transmissão das informações financeiras.
O gateway de pagamento criptografa os dados, como números de cartão, valor da compra e informações do cliente, garantindo que não possam ser explorados para atividades fraudulentas.
Durante o processo de pagamento online, o gateway de pagamento é a primeira camada de segurança, assegurando que os dados sejam transmitidos de forma segura para a adquirente ou subadquirente. Mesmo ao utilizar subadquirentes, o gateway faz parte da solução.
Pontos Positivos:
Segurança de Dados: O gateway garante a segurança das informações inseridas e transmitidas durante as vendas online, conferindo confiança aos clientes e credibilidade à marca.
Pontos Negativos:
- Custo de Implementação Elevado: A implementação de um gateway de pagamento pode ter um custo inicial alto.
- Dependência de Outros Serviços: O gateway depende de uma adquirente ou subadquirente para funcionar, além de conciliadores de recebíveis.
Como Escolher a Melhor Solução de Pagamentos?
Depois de entender as diferenças entre adquirentes, subadquirentes e gateways de pagamento, é crucial considerar diversos critérios ao escolher a melhor opção para o seu negócio online:
- Modelo de Negócios e Volume de Vendas: Avalie o tamanho do seu negócio e o volume de vendas, pois isso influenciará qual solução é mais adequada.
- Custo-Benefício: Analise as taxas e tarifas cobradas por transação e certifique-se de que o custo total seja compatível com o seu orçamento.
- Experiência do Cliente: Priorize soluções que ofereçam uma experiência de compra fluida, rápida e segura para seus clientes.
- Integração Simplificada: Verifique se a solução pode ser facilmente integrada à sua plataforma de comércio eletrônico.
- Tipo de Checkout: Considere se o tipo de checkout oferecido pela solução pode afetar suas taxas de conversão, optando por aquele que melhor atenda às expectativas dos seus clientes.
Perguntas Frequentes
Aqui estão algumas perguntas comuns relacionadas ao adquirente e subadquirente:
Quem é o adquirente no contrato de compra e venda de um estabelecimento empresarial?
No contexto de um contrato de compra e venda de um estabelecimento empresarial, o termo "adquirente" se refere à pessoa ou entidade que está comprando o estabelecimento.
É importante lembrar que, embora seja um contrato de compra e venda, a legislação e a doutrina costumam utilizar terminologia específica para as partes envolvidas no negócio jurídico. O "alienante" é quem vende o estabelecimento, enquanto o "adquirente" é quem está adquirindo o estabelecimento.
Quem é o adquirente do cartão?
O adquirente do cartão, também conhecido como credenciadora, é a empresa responsável por facilitar as transações financeiras entre a bandeira do cartão, o banco emissor do cartão e o estabelecimento comercial.
O adquirente desempenha um papel crucial ao receber o valor da venda e, em seguida, repassá-lo ao empreendedor ou comerciante.
Qual a diferença entre adquirente e subadquirente?
A principal diferença entre adquirente e subadquirente reside no papel desempenhado por cada uma no processo de pagamento eletrônico.
Enquanto as adquirentes atuam como intermediárias entre a bandeira do cartão, o banco emissor do cartão e o estabelecimento comercial, as subadquirentes se comunicam diretamente com os lojistas e as adquirentes, não mantendo contato direto com as bandeiras de cartão ou instituições financeiras emissoras.
O que é gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento é uma solução tecnológica que se concentra na segurança dos dados durante a transmissão de informações financeiras em uma transação online.
Ele criptografa informações como números de cartão, valor da compra e detalhes do cliente, garantindo a segurança contra fraudes na internet durante o processo de pagamento.
O que é necessário para se tornar uma subadquirente?
Para se tornar uma subadquirente, não é necessária a autorização do Banco Central do Brasil (Bacen).
No entanto, o interessado deve aderir a um arranjo de pagamento e integrar-se com uma adquirente ou credenciadora para que as operações e serviços sejam válidos.
Quais são as maiores adquirentes do Brasil?
As principais adquirentes do Brasil incluem empresas como Cielo (sociedade entre Banco do Brasil e Bradesco), Rede (Itaú Unibanco), GetNet (Santander), Stone, PagSeguro e outras. Essas empresas desempenham um papel fundamental no mercado de meios de pagamento do país.
O que é um split de pagamento?
O split de pagamento é um sistema que permite dividir um pagamento digital feito por um consumidor entre dois ou mais recebedores. Isso significa que um cliente pode fazer compras em várias lojas de um mesmo site e realizar um único pagamento.
Qual a diferença entre PSP e gateway?
Enquanto gateways são ferramentas técnicas que processam a transferência de informações de pagamento entre comerciantes e bancos, os PSPs (Provedores de Serviços de Pagamento) são intermediários de pagamento digital que fazem a ponte entre comerciantes e instituições financeiras.
O que é uma subcredenciadora?
A subcredenciadora é um participante em um arranjo de pagamento que atua na intermediação e facilitação de pagamentos entre todas as partes envolvidas, conectando os participantes no credenciamento, pagamento e recebimento de valores.
O que é uma rede de adquirência?
Uma rede de adquirência é essencial nas transações com cartões de débito e crédito, tanto em ambientes virtuais quanto físicos.
Essas empresas são responsáveis por capturar o pagamento, transmiti-lo para as bandeiras de cartão e processar e liquidar cada transação, desempenhando um papel fundamental no setor de pagamentos.
Conclusão
Compreender o papel das adquirentes, subadquirentes e gateways de pagamento é fundamental para o sucesso de um negócio online.
Cada uma dessas soluções desempenha um papel específico na cadeia de pagamento eletrônico, com vantagens e desvantagens únicas.
Ao escolher a melhor opção, é crucial considerar o tamanho do seu negócio, as necessidades dos clientes, os custos envolvidos e a experiência de compra oferecida.
Uma escolha bem informada garantirá transações seguras, eficientes e uma experiência positiva para seus clientes, fortalecendo assim o seu negócio online.
Portanto, analise cuidadosamente as opções disponíveis e faça uma escolha que esteja alinhada com os objetivos e as necessidades da sua empresa.
Rezende Junior
Empresário apaixonado pela internet, cria conteúdo nas horas livres, sempre dedicado a explorar novas oportunidades e potencialidades do mundo online.
