Pagamento Recorrente: O que é, Como Funciona e Opções
O pagamento recorrente tem se estabelecido como um modelo de negócios inovador e eficiente, oferecendo uma forma conveniente para empresas entregarem produtos ou serviços aos consumidores, ao mesmo tempo em que garantem um fluxo de receita mais estável.
Neste artigo, exploraremos em detalhes o conceito de pagamento recorrente, suas vantagens tanto para as empresas quanto para os clientes, as diferentes opções de meios de pagamento, e como implementar esse modelo em seu negócio.
Se você deseja compreender melhor como essa estratégia pode beneficiar a sua empresa e fortalecer seu relacionamento com os clientes, continue lendo.
O que é o Pagamento Recorrente?
O pagamento recorrente é um modelo de negócios que se baseia na entrega de produtos ou na prestação de serviços em que o cliente se torna um assinante, concordando em efetuar pagamentos em intervalos regulares.
Geralmente, esses pagamentos são mensais, mas podem variar conforme a estratégia da empresa. Exemplos clássicos incluem mensalidades escolares, academias de ginástica, assinaturas de jornais e revistas, além de contratos de serviços como software, consultoria e advocacia.
Com o avanço da tecnologia, ferramentas automatizadas têm tornado essa modalidade ainda mais atrativa, permitindo que as empresas gerenciem seus assinantes com facilidade. Empresas que adotam o pagamento recorrente são conhecidas como negócios recorrentes.
Como Funciona o Pagamento Recorrente?
O pagamento recorrente opera por meio da cobrança automática da assinatura em intervalos predefinidos. Os clientes têm a flexibilidade de escolher sua forma de pagamento preferida entre diversas opções, como cartão de crédito, débito automático em conta corrente, Pix ou boleto bancário.
Enquanto o cliente mantiver a assinatura ativa, a empresa continuará entregando o produto ou serviço, tornando o processo de pagamento totalmente automatizado. Em caso de inadimplência, muitas plataformas têm protocolos de ação que ajudam a resolver o problema de forma eficiente.
Diferença Entre Parcelamento e Pagamento Recorrente
É fundamental distinguir entre o parcelamento e o pagamento recorrente. O parcelamento envolve a divisão de um valor específico referente a uma única venda em várias parcelas. Cada parcela pode conter juros, a menos que a empresa opte por absorver esses custos.
O pagamento recorrente, por outro lado, é uma cobrança contínua por entregas e renovações periódicas que duram enquanto o cliente desejar manter a assinatura. As condições de pagamento e cancelamento são estabelecidas durante a contratação do serviço.
Opções de Meios de Pagamento Recorrente
Existem diversas opções de meios de pagamento recorrente, cada uma com suas vantagens e desvantagens. Vejamos as principais:
- 1. Cartão de Crédito: O cartão de crédito é uma das modalidades mais populares de pagamento recorrente. Os pagamentos podem ser programados automaticamente, evitando inadimplência e proporcionando conveniência aos clientes. Além disso, cada cobrança é lançada separadamente no sistema, não comprometendo o limite do cartão de crédito.
- 2. Débito Automático em Conta Corrente: O débito automático em conta corrente é uma opção segura para evitar a inadimplência, pois o pagamento é retirado diretamente da conta do cliente. Muitas empresas oferecem benefícios para os clientes que optam por essa modalidade.
- 3. Pix na Recorrência: O Pix na recorrência é uma ferramenta que aproveita a popularidade e a praticidade desse novo método de pagamento. A cada cobrança, o sistema envia automaticamente um link de pagamento ao cliente, que pode ser facilmente concluído pelo aplicativo bancário do cliente.
- 4. Boleto Bancário: O boleto bancário é a alternativa mais democrática, permitindo que a recorrência alcance pessoas que não possuem conta bancária. Infelizmente, essa é uma realidade para muitos brasileiros, com mais de 34 milhões de "desbancarizados" no país.
Quais Tipos de Negócios Utilizam o Pagamento Recorrente?
O modelo de pagamento recorrente pode ser aplicado em uma ampla variedade de negócios.
Desde agências de marketing que oferecem assinaturas para diversos serviços, até negócios baseados em Software como Serviço (SaaS), como seguradoras, bancos e plataformas online.
Além disso, serviços de streaming, como Netflix e Spotify, são exemplos clássicos de negócios que adotaram esse modelo.
Até negócios físicos, como salões de beleza, academias e estacionamentos, podem se beneficiar da recorrência para fidelizar seus clientes.
Por que a Recorrência é um Ótimo Modelo de Negócio?
A adoção do modelo de recorrência traz inúmeras vantagens tanto para os consumidores quanto para as empresas. Um dos principais benefícios para as empresas é a previsibilidade de fluxo de caixa.
Diferentemente dos modelos de vendas tradicionais, que podem ser altamente voláteis, a recorrência permite às empresas planejar com maior segurança seus investimentos e enfrentar tempos de instabilidade financeira.
Além disso, a automatização das cobranças reduz o risco de inadimplência, tornando o processo mais eficiente e menos oneroso para a empresa.
ara os consumidores, o pagamento recorrente oferece a comodidade de não precisar se preocupar com a data de vencimento, não compromete o limite do cartão de crédito e proporciona uma experiência de cobrança mais suave.
Como Implementar o Pagamento Recorrente?
A implementação bem-sucedida do pagamento recorrente requer algumas etapas fundamentais. Utilizar uma ferramenta completa e automatizada é essencial para gerenciar eficientemente os processos.
Veja as principais etapas:
- Plano de Fidelização: A primeira etapa consiste em criar planos de fidelização que demonstrem aos clientes os benefícios de se tornarem assinantes. Ofereça preços vantajosos, programas de pontos, cashback e outras vantagens para incentivar os clientes a aderirem à recorrência.
- Formas de Pagamento: Certifique-se de que sua empresa aceita diversas formas de pagamento, como cartão de crédito, débito automático em conta corrente, Pix e boleto bancário. É crucial estar preparado para atender a todos os clientes e minimizar a perda de receita.
- Automatização: A automação é a chave para o sucesso da recorrência. Lidar com as cobranças manualmente seria uma tarefa complexa e onerosa. Portanto, é fundamental adotar uma ferramenta que automatize os processos de cobrança.
- Régua de Cobrança: Mesmo com medidas para evitar a inadimplência, é importante estabelecer uma régua de cobrança que padronize as ações a serem tomadas com clientes que não pagaram suas contas. Com uma ferramenta adequada, essas ações podem ser automatizadas, facilitando a resolução de problemas sem exigir intervenção humana.
- Retentativas: Para pagamentos com cartão de crédito, é aconselhável utilizar um sistema de retentativas. Isso permite que as cobranças sejam processadas automaticamente em caso de erro ou falha na cobrança inicial, evitando problemas com os clientes.
Para aproveitar todas as funcionalidades mencionadas, é recomendável contar com um gateway de pagamento moderno e completo, como a Vindi, que oferece suporte para a implementação eficiente do pagamento recorrente em seu negócio.
Perguntas Frequentes
Aqui estão algumas perguntas relacionadas ao Pagamento Recorrente:
Como receber por recorrência?
Em geral, os métodos de pagamento disponíveis para a recorrência são o cartão de crédito e o boleto bancário. A vantagem do cartão de crédito é que a cobrança é feita diretamente na fatura do cliente, evitando a inadimplência por esquecimento. Por outro lado, o pagamento por boleto atende às pessoas desbancarizadas.
Precisa ter limite para crédito recorrente?
Sim, é necessário ter limite disponível no cartão de crédito para pagar a cobrança de uma recorrência quando ela chegar na fatura. No entanto, a modalidade de pagamento recorrente descontado do limite é apenas um valor equivalente à parcela do mês, não o valor total da compra.
O que é parcelamento na recorrência?
O parcelamento recorrente é um tipo de cobrança em que um valor referente a um produto ou serviço é dividido em parcelas, sendo cada parcela cobrada em intervalos regulares, geralmente mês a mês, até que o valor total seja quitado.
Quem aceita pagamento recorrente?
Diversos tipos de lojas aceitam pagamentos recorrentes. Alguns exemplos incluem clubes de assinatura para produtos como livros, jogos e produtos geek, academias, personal trainers e clínicas de fisioterapia. A recorrência é uma estratégia flexível que se adapta a diferentes setores.
O que significa a recorrência?
Recorrência significa o ato de repetir ou voltar sobre si mesmo. No contexto de pagamento recorrente, refere-se ao processo de cobrança regular e periódica de produtos ou serviços aos clientes.
Como fazer recorrência no cartão?
Para adotar a cobrança recorrente no cartão de crédito, é necessário contratar uma plataforma de pagamentos que ofereça funcionalidades de recorrência. Além disso, é importante elaborar um contrato que o cliente deve ler antes de confirmar a compra.
Dessa forma, os dados do consumidor passam a ser automaticamente utilizados nas cobranças.
Qual a melhor plataforma de pagamento recorrente?
Uma das opções populares para pagamento recorrente é o PayPal, que suporta pagamentos via boleto, Pix e os principais cartões de crédito e débito, além de transferências internacionais. No entanto, a escolha da melhor plataforma pode depender das necessidades específicas do seu negócio.
Como funciona o PIX recorrente?
O Pix recorrente é uma função do sistema do Banco Central que permite aos usuários programar pagamentos para cobranças recorrentes, como serviços de assinatura ou obrigações mensais, trimestrais ou semestrais. Os usuários podem configurar os pagamentos de forma automática.
Como fazer um débito recorrente?
É possível cobrar um cliente de forma recorrente por meio do boleto bancário. Nesse caso, o empreendedor deve enviar o título de cobrança mensalmente por e-mail, com pelo menos uma semana de antecedência ao vencimento. Também é possível automatizar o envio do boleto e de lembretes de cobrança.
Qual é o limite máximo de crédito?
O limite máximo de crédito no cartão de crédito varia de acordo com a instituição financeira, mas, geralmente, não deve ultrapassar uma fração (normalmente cerca de 70%) da renda bruta do titular do cartão. Essa é uma prática comum, mas não é um valor fixo para todos os casos.
Tem como cancelar crédito recorrente?
A capacidade de cancelar um crédito recorrente depende do acordo feito entre o cliente e o estabelecimento. O cancelamento geralmente é uma ação que o próprio cliente pode realizar junto ao estabelecimento ou à instituição financeira.
O que é recorrência em vendas?
A venda recorrente é um modelo comercial em que os clientes realizam pagamentos periódicos para continuar recebendo ou tendo acesso a um determinado produto ou serviço. Um contrato determina a periodicidade da cobrança, que pode ser mensal, trimestral, semestral ou anual, por exemplo.
Como fazer a cobrança?
Para cobrar um cliente de forma eficaz, é importante ter um controle organizado de todas as vendas e valores a receber.
É útil enviar lembretes antes do vencimento, escolher o meio de cobrança mais conveniente, seguir as regulamentações do Código de Defesa do Consumidor, manter uma abordagem educada, fazer contato de forma impessoal, oferecer boas condições de pagamento e utilizar um link de pagamento.
Como fazer cobrança recorrente no Mercado Pago?
Para fazer cobrança recorrente no Mercado Pago, siga os seguintes passos:
- Faça login na sua conta Mercado Pago.
- Na barra lateral esquerda, clique em "Assinaturas".
- Crie uma assinatura de acordo com as necessidades do seu negócio.
Como funciona o boleto recorrente?
O boleto recorrente é uma forma de cobrança que permite que as empresas que oferecem produtos ou serviços de forma periódica recebam pagamentos de seus clientes em intervalos predefinidos, como mensal, trimestral ou anual.
Qual a taxa de pagamento recorrente do PagSeguro?
A taxa de pagamento recorrente no PagSeguro varia, mas como exemplo, ao receber o dinheiro em 30 dias, é cobrada uma taxa de 3,99% mais R$ 0,40 por transação efetuada.
O que é modelo de recorrência?
O modelo de negócio de recorrência envolve pagamentos periódicos dos clientes em vez de compras únicas. Isso proporciona acesso contínuo a produtos ou serviços, como assinaturas mensais, trimestrais, semestrais ou anuais, em vez de uma compra única.
O que é serviço recorrente?
Um serviço recorrente envolve pagamentos regulares por parte do cliente para ter acesso contínuo a um serviço específico. Os pagamentos podem ocorrer mensal, trimestral, semestral ou anualmente, dependendo do acordo estabelecido.
O que é um plano de recorrência?
Um plano de recorrência é um acordo legal que estabelece a periodicidade e os detalhes dos pagamentos contínuos por um serviço ou produto. Esse plano define por quanto tempo um valor será pago enquanto o cliente faz uso do que foi contratado.
O que é um pagamento único?
O pagamento único é um modelo de cobrança em que o cliente realiza um pagamento único por um produto ou serviço específico. Não envolve pagamentos recorrentes, e o cliente tem acesso ao conteúdo completo ou ao serviço após o pagamento único.
O que é pagamento recorrente no PayPal?
O pagamento recorrente do PayPal é um método de cobrança automática usado por vendedores para receber pagamentos de clientes por compras e serviços online de forma periódica. Os clientes podem cancelar a cobrança recorrente quando desejarem, proporcionando flexibilidade.
Conclusão
O pagamento recorrente é muito mais do que uma tendência passageira. É uma estratégia robusta que oferece previsibilidade financeira para as empresas e conveniência para os clientes.
Automatizar os processos de cobrança e estabelecer planos de fidelização são passos essenciais para o sucesso nesse modelo de negócios.
Com as ferramentas adequadas, como gateways de pagamento modernos, como a Vindi, as empresas podem adotar com confiança o pagamento recorrente e colher os benefícios de um relacionamento mais sólido e lucrativo com seus clientes.
Portanto, se você está buscando uma maneira eficaz de impulsionar o crescimento de sua empresa, o pagamento recorrente é uma opção que vale a pena considerar.
Rezende Junior
Empresário apaixonado pela internet, cria conteúdo nas horas livres, sempre dedicado a explorar novas oportunidades e potencialidades do mundo online.
