Cedente e Sacado: Tudo o que Você Precisa Saber
Os termos "cedente" e "sacado" podem soar estranhos para muitas pessoas, mas são elementos fundamentais em diversas transações financeiras, especialmente nos pagamentos efetuados por meio de boletos bancários.
Neste artigo, exploraremos de maneira mais aprofundada o que significam esses termos, suas diferenças, funcionalidades e sua importância nas operações comerciais.
Sacado:
Ao emitir um boleto, a expectativa é que o pagamento seja efetuado por uma instituição financeira, cliente ou consumidor.
Nesse contexto, o sacado é a parte pagadora, ou seja, é responsável por quitar o boleto, assumindo o compromisso financeiro.
Cedente:
Enquanto o sacado é responsável pelo pagamento do boleto, o cedente é quem cedeu o crédito e receberá os recursos provenientes da prestação de serviços ou venda.
Em outras palavras, o cedente é aquele que recebe o valor estabelecido após o pagamento do boleto.
É importante destacar que tanto o sacado quanto o cedente podem ser tanto pessoas jurídicas quanto físicas, ambas com a capacidade de emitir boletos para transações comerciais.
Diferenças Entre Cedente e Sacado
A diferenciação entre cedente e sacado fica mais clara quando analisamos uma situação prática. Imagine uma loja de calçados online que utiliza exclusivamente boletos bancários como forma de pagamento.
Nesse caso, o cliente, ao imprimir o boleto e realizar o pagamento, assume o papel de sacado. Simultaneamente, a empresa que está recebendo os recursos provenientes desse pagamento se torna o cedente.
A dinâmica se inverteria se a empresa estivesse adquirindo produtos ou serviços, tornando-a o sacado nesse cenário.
Risco Sacado
O termo "risco sacado" refere-se ao processo de antecipação de recebíveis por meio da cessão de crédito.
Nesse processo, os fornecedores antecipam os valores a receber de transações comerciais com seus clientes, utilizando instituições financeiras, FIDCs, ESCs, factorings ou até o próprio caixa do sacado.
Durante esse processo, o agente financeiro antecipa o valor do recebível com deságio ao fornecedor na data solicitada, recebendo o valor integral do comprador na data original do pagamento.
O nível de confiança entre fornecedor e sacado influencia as taxas aplicadas na antecipação, dando origem ao termo "risco sacado".
Operações de Risco Sacado
As operações de risco sacado envolvem quatro personagens principais: o sacado (comprador), o cedente (fornecedor), a fonte financiadora (instituição financeira, FIDC, factoring ou sacado) e a plataforma digital que facilita as transações.
A plataforma digital é utilizada pela empresa âncora, que possui boa relação com instituições financeiras, para realizar o processo de antecipação de pagamentos.
Vantagens do Risco Sacado para Cedente e Sacado
Para o cedente, o risco sacado oferece diversas vantagens, como aumento do poder de negociação, crédito com taxas mais acessíveis, dinheiro na própria conta, redução do endividamento bancário, isenção de IOF, isenção de aprovação de crédito individualizado e processo 100% automatizado.
Para o sacado, o risco sacado proporciona a oportunidade de negociar e estender os prazos de pagamento com fornecedores, fortalece o vínculo com a cadeia de fornecedores e permite a rentabilização do caixa ao usar os próprios recursos para a antecipação.
O Papel dos Bancos nas Transações de Cedente e Sacado
As instituições bancárias desempenham um papel crucial nas transações de cedente e sacado, realizando a cobrança e cuidando da parte burocrática, como cálculo de juros, multas e demais encargos relacionados ao pagamento do boleto.
Após o pagamento, o banco é responsável por transferir o valor para a conta bancária do cedente.
Perguntas Frequentes
Aqui estão algumas perguntas relacionadas ao Cedente e Sacado:
O que é um sacado?
O sacado é a parte pagadora em uma transação financeira, responsável por realizar o pagamento de um boleto bancário. Pode ser uma instituição financeira, cliente ou consumidor.
E o cedente, o que faz?
O cedente é quem cede o crédito e receberá os recursos provenientes da prestação de serviços ou venda. Em outras palavras, é aquele que receberá o valor estabelecido após o pagamento do boleto.
Qual a diferença entre cedente e sacado?
O sacado é o pagador, enquanto o cedente é quem cedeu o crédito e receberá os recursos. Ambos podem ser pessoas físicas ou jurídicas. A dinâmica entre eles depende do contexto da transação.
Como funciona o risco sacado?
O risco sacado é um processo de antecipação de recebíveis, onde fornecedores antecipam valores a receber de transações comerciais. A confiança entre fornecedor e sacado influencia as taxas aplicadas na antecipação.
Quais são os personagens nas operações de risco sacado?
As operações de risco sacado envolvendo o sacado (comprador), o cedente (fornecedor), a fonte financiadora (instituição financeira, FIDC, factoring ou sacado) e a plataforma digital que facilita as transações.
Quais as vantagens do risco sacado para o cedente?
O cedente pode obter aumento do poder de negociação, crédito com taxas acessíveis, dinheiro na própria conta, redução do endividamento bancário, isenção de IOF e um processo 100% automatizado.
E para o sacado, quais são as vantagens?
O sacado pode prolongar pagamentos para aliviar o fluxo de caixa, negociar prazos com fornecedores, fortalecer relações com a cadeia de fornecedores e rentabilizar o caixa ao utilizar seus recursos para antecipação.
Qual o papel dos bancos nas transações de cedente e sacado?
Os bancos desempenham um papel crucial, executando a cobrança e cuidando da parte burocrática relacionada ao pagamento do boleto. Após o pagamento, transferem o valor para a conta bancária do cedente.
Posso ser cedente e sacado ao mesmo tempo?
Sim, dependendo do contexto da transação. Uma empresa pode atuar como cedente ao oferecer produtos ou serviços e como sacado ao adquirir produtos ou serviços de outra empresa.
Como as instituições financeiras influenciam as transações de cedente e sacado?
As instituições financeiras desempenham um papel importante na execução da cobrança e na gestão burocrática das transações, calculando juros, multas e outros encargos relacionados ao pagamento do boleto.
Conclusão
Os conceitos de cedente e sacado são fundamentais no cenário financeiro, seja para pessoas físicas ou jurídicas.
Entender esses termos é essencial para uma gestão financeira eficaz e para o bom funcionamento das transações comerciais.
Rezende Junior
Empresário apaixonado pela internet, cria conteúdo nas horas livres, sempre dedicado a explorar novas oportunidades e potencialidades do mundo online.
