O segredo para conseguir o primeiro cartão de crédito
Completar dezoito anos pode ser uma idade libertadora. Muitos adolescentes esperam inquietos para que esse dia chegue logo, é o dia que legalmente se tornam adultos.
Você pode estar indo para a faculdade, tirando a carteira de motorista ou até mesmo você está ansioso para conseguir o primeiro cartão de crédito.
Por mais ansioso que você esteja para conseguir seu primeiro cartão de crédito, muitas instituições financeiras não estão tão ansiosas para lhe dar um.
Mas embora você já possa obter um cartão de crédito depois de completar 18 anos, pode encontrar dificuldade em descobrir uma empresa que emita um para você.
Se você está lendo esse artigo antes de conseguir seu primeiro cartão de crédito, parabéns por fazer uma pesquisa antes de aceitar qualquer oferta disponibilizada.
Solicitar seu primeiro cartão de crédito é como ingressar no seu primeiro emprego. Mesmo escolhendo um cargo de nível básico, qualquer empresa exige anos de experiência.
Construir uma base de crédito sólida, e ter um histórico de compra exemplar, pode abrir muitas portas financeiras com o tempo, e você está certo em começar cedo.
Mesmo se tratando de um cartão de crédito simples e mais básico, os termos e os benefícios podem variar.
Para te ajudar, elaboramos esse artigo completo com tudo o que você precisa saber, antes de conseguir seu primeiro cartão de crédito.
Veja os principais tópicos abordados:
Índice
- Como conseguir o primeiro cartão de crédito
- Você está preparado para seu primeiro cartão de crédito?
- Como se qualificar para seu primeiro cartão de crédito
- Quais são as melhores opções para o primeiro cartão de crédito?
- Cartão de crédito com garantia
- Cartão de crédito pré-pago
- Cartão de crédito estudantil
- Cartão de crédito de lojas
- Peça ajuda a alguém
- Dicas que podem ajudar a conseguir seu primeiro cartão de crédito
- Crie um histórico de confiança com seu banco
- Construa um bom relacionamento com as lojas
- Não desanime se não conseguir
- Conclusão
Vamos começar:
Como conseguir o primeiro cartão de crédito
Antes de começar a solicitar qualquer cartão por aí, é importante ter uma boa compreensão dos conceitos básicos de crédito.
Saber como funcionam os juros do cartão de crédito e como evitar pagá-los, assim como as pontuações de crédito e por que elas são importantes é imprescindível para conquistar uma boa relação de crédito com as instituições financeiras.
Quando você se sentir confiante para usar seu primeiro cartão, é hora de começar a correr atrás das opções disponíveis no mercado.
Como você ainda é um novato em crédito, provavelmente não terá acesso à maioria dos cartões de crédito, pelo motivo das empresas não terem dados suficientes para avaliar o quanto de risco de crédito você oferece.
Mas não se preocupe com isso, ainda assim, existem algumas maneiras de conseguir o seu primeiro cartão de crédito.
Você está preparado para seu primeiro cartão de crédito?
Assim como tirar sua habilitação de motorista, ter o primeiro cartão de crédito exige uma grande responsabilidade. É fácil esquecer o quanto pode ser perigoso usar um cartão de modo irresponsável.
Antes de conseguir seu primeiro cartão de crédito, entenda como o uso indevido pode ser prejudicial ao seu crédito a curto e longo prazo.
‼ Por exemplo: se você atualmente não tem um orçamento limitado e gasta mais do que costuma ganhar, talvez não seja o momento certo para usar o cartão de crédito.
Portanto, construa bons hábitos financeiros, e quando se sentir mais confiante em seus gastos, aí sim estará pronto.
Como se qualificar para seu primeiro cartão de crédito
Para se qualificar para conseguir seu primeiro cartão de crédito, é necessário conseguir um histórico de crédito positivo.
Isso é importante para cartões de crédito tradicionais sem garantia, ou seja, que não exigem um depósito de segurança como garantia.
Portanto, qualquer dívida que tenha feito, um carnê de uma loja pequena por exemplo, é necessário que esteja com o pagamento em dia, isso evidência que você é um bom pagador, e usa seu crédito com responsabilidade.
Agora, se você está começando, e não possui nenhum histórico de crédito, a melhor alternativa talvez seja um cartão que exija um depósito de segurança, falaremos dessa opção logo abaixo.
Além do seu histórico de crédito, veja os fatores que as instituições emissoras de cartões utilizam para verificar se você está qualificado para o seu primeiro cartão de crédito.
Renda mínima
Qualquer emissor de cartão de crédito quer saber se você tem dinheiro suficiente para pagar suas contas de cartão de crédito.
Então é importante incluir todo dinheiro que você está acostumado a ganhar, até mesmo se for de um emprego temporário ou em tempo integral, inclua-o em sua inscrição.
⚡Importante: mesmo se você estiver desempregado no momento, não se desqualifica automaticamente para conseguir o primeiro cartão de crédito.
Índices de renda
Saber se a sua renda é compatível com as dívidas que você possui também é outro fator importante para as instituições.
Ou seja, as instituições emissoras de cartões querem saber se você possui dinheiro suficiente para pagar suas dívidas.
Uma boa relação entre dívida e renda, abaixo de 20% é considerada excelente. Por isso concilie sua proporção, aumentando a renda ou diminuindo a dívida.
Restrições no nome
Se você possui pendência no nome, isso pode impossibilitar seus planos em conseguir seu primeiro cartão de crédito, afinal de contas, as chances de inadimplência são maiores.
Portanto, antes de solicitar seu cartão, é importante estar com o nome limpo.
Conta bancária
Ter uma conta bancária é muito útil para quem busca como conseguir o primeiro cartão de crédito, ao realizar movimentações bancárias você aumenta o seu score de crédito. É por meio de uma conta bancária que as instituições conhecem a sua renda mensal.
Quais são as melhores opções para o primeiro cartão de crédito?
Hoje, para ter um cartão de crédito convencional, é necessário ter um crédito razoavelmente bom ou excelente. Portanto, se você não se enquadra nesse parâmetro, existem algumas opções disponíveis para substituí-los.
Veja as melhores alternativas para conseguir seu primeiro cartão de crédito:
Cartão de crédito com garantia
O cartão de crédito com garantia, foi criado justamente para ajudar você que não possui uma alta pontuação no score.
Ele funciona da seguinte maneira, é necessário que o cliente deposite em sua conta um valor que servirá como garantia de pagamento.
Assim, automaticamente essa quantia é transformada em limite de crédito para uso. Em outras palavras, em vez de receber um limite pré-aprovado, você é o responsável por definir o limite com o valor depositado.
Contudo, se não estiver sendo utilizado, o valor depositado como garantia pode ser resgatado quando quiser.
Veja algumas vantagens em utilizar o cartão com garantia:
- Quanto mais você utiliza o cartão, mais chances você tem de conseguir um limite pré-aprovado na sua instituição financeira.
- Você consegue acesso a vários serviços e sites de compras online que só permitem o pagamento com cartão de crédito.
- Normalmente, essa modalidade de cartão não cobra taxa de manutenção, e nem possui anuidade.
‼ Artigo completo: como funciona o cartão para construir limite Nubank.
Portanto, se você está procurando uma forma de como conseguir o primeiro cartão de crédito, essa modalidade pode ser uma excelente oportunidade para conquistá-lo.
Cartão de crédito pré-pago
Quando uma pessoa tem restrição no nome ou possui um score baixo, a dificuldade em solicitar crédito é enorme. Isso porque, as instituições emissoras de cartões acabam desconfiando se a pessoa honrará com os seus compromissos financeiros.
No entanto, outra opção para contornar esse problema é o cartão pré-pago. Estamos falando de uma modalidade de cartão de crédito que dispensa qualquer tipo de vínculo com conta bancária.
O solicitante fica responsável em fazer uma recarga com um determinado valor e, assim, utilizar somente o saldo que planejou.
Veja a seguir os melhores modelos de cartões pré-pago disponíveis do mercado:
- RecargaPay
- Cartão de Crédito Ourocard Pré-pago
- Cartão Superdigital Mastercard Internacional
- Cartão Pré-Pago PayPal
- Cartão Mercado Pago
- Cartão Pré-Pago Acesso
- Cartão Pré-Pago Banrisul Visa Vero
- Cartão PagBank
Nessa modalidade de cartão de crédito você encontra diversas vantagens, listamos cinco motivos do porquê o cartão pré-pago pode ser uma boa escolha para seu primeiro cartão:
- Não possui anuidade.
- Sem consulta no Serasa ou SPC.
- Sem limites de utilização.
- Pode ser usado para compras físicas e virtuais.
- Não precisa ter conta bancária.
Portanto, como o primeiro cartão de crédito, a modalidade pré-pago pode ser bastante interessante, com ela você consegue ter o controle total de gastos e maior liberdade das suas finanças.
Cartão de crédito estudantil
O cartão de crédito universitário possui menos exigências, menor custo e é mais fácil de adquirir do que a maioria dos cartões convencionais.
A maioria das opções de cartões de crédito estudantil não exigem comprovação de renda e podem ser solicitadas até mesmo por estudantes que não estão trabalhando no momento.
E para quem já trabalha, o cartão universitário também pode ser uma excelente alternativa para conquistar o primeiro cartão de crédito.
Veja a seguir os melhores modelos de cartões universitários disponíveis do mercado:
- Cartão Bradesco Universitário
- Cartão Santander SX Universitário
- Itaucard Universitário
- Cartão Banrisul Universitário
- Cartão CAIXA Universitário Internacional
Entre as principais vantagens dos cartões de crédito para universitários estão:
- Aprovação mais fácil que outros cartões tradicionais. Em alguns casos, só é necessário comprovar a matrícula em alguma instituição de ensino superior.
- É comum que o cartão universitário tenha anuidade gratuita.
- Não exige renda, já que muitos estudantes ainda não possuem trabalho fixo.
- Benefícios em áreas de lazer, como cinemas, teatros e restaurantes.
- Possibilidade de empréstimos estudantis mais simples.
Se você se enquadra nesses critérios, vale a pena considerar escolher como primeiro cartão de crédito a modalidade universitária.
Além de ser mais fácil conseguir o cartão universitário, as tarifas são menores e as condições de compra podem ser favorecidas pela condição financeira do usuário.
Cartão de crédito de lojas
O cartão de crédito de lojas também possui menos exigências que a maioria dos cartões convencionais, e geralmente não cobram anuidade, não exigem comprovação de renda e o cliente só paga quando usa-los.
Ter um cartão de loja de roupas por exemplo pode ser uma excelente alternativa de crédito para o consumidor, especialmente para conseguir o primeiro cartão de crédito.
Veja a seguir os melhores modelos de cartões de lojas disponíveis do mercado:
- Cartão Renner
- Cartão da Marisa
- Cartão lojas Assaí
- Cartão Pernambucanas Elo Flex
- Cartão de loja Samsung
- Cartão da loja Atacadão
- Cartão C&A Visa Gold
- Cartão Carrefour
- Cartão da Polishop
Entre as principais vantagens dos cartões de lojas estão:
- Descontos em produtos.
- Não exigem comprovação de renda.
- Acesso a crédito.
Ter um cartão de loja pode ser vantajoso para o primeiro cartão de crédito, principalmente para consumidores em busca de uma alternativa secundária de crédito.
Além de benefícios para compras dentro das lojas, as propostas das empresas costumam ser mais flexíveis.
Peça ajuda a alguém
Você pode ter um parente ou um amigo que pode estar disposto a ajudá-lo a obter seu primeiro cartão de crédito disponibilizando um cartão adicional para seu uso.
O limite do cartão titular pode ser compartilhado com o cartão adicional. Ou seja, seu amigo ou parente pode definir um limite para você utilizar no mês.
⚡Importante: lembre-se, qualquer erro que você cometer, afetará diretamente o crédito do titular do cartão de crédito, ou seja, é necessário pagar perfeitamente a sua parte das faturas.
Concorde e seja responsável por fazer os pagamentos em dia todos os meses, que provavelmente você conseguirá seu primeiro cartão de crédito com um amigo ou parente.
Dicas que podem ajudar a conseguir seu primeiro cartão de crédito
Como sabemos, obter aprovação para um primeiro cartão de crédito pode ser difícil, especialmente se você tiver menos de 18 anos e mais ainda se não tiver um emprego para comprovar renda.
Mas, seguindo algumas dicas logo abaixo, conseguir seu primeiro cartão de crédito ficará mais fácil.
Mantenha o nome limpo
Para quem está começando a vida financeira ter o nome limpo é fundamental para conquistar crédito no mercado.
Ter o nome limpo não garante a liberação do cartão de crédito, mas com certeza, melhora a análise, e alavanca suas chances de conquistá-lo.
Crie um histórico de confiança com seu banco
Hoje existem diversas opções de bancos disponíveis para escolher até mesmo uma conta digital, além de não gerar custos com manutenção e taxas, é uma excelente modalidade de conta que ajuda a criar uma boa relação de crédito.
Por isso, não pense duas vezes, ter uma conta em um banco digital, pode aumentar suas chances até mesmo de conseguir um cartão de crédito na mesma instituição que possui a conta bancária.
Construa um bom relacionamento com as lojas
Como já falamos acima, é preciso ter um bom relacionamento com lojas e comércios em geral, ter o hábito de pagar o carnê em dia, é o caminho certo para conquistar crédito no mercado.
Você pode conseguir isso, fazendo crediários em lojas de roupas, em comércios de móveis ou serviços, mostre que você tem afinidade com outras empresas.
Não desanime se não conseguir
O primeiro cartão de crédito não é fácil mesmo, não desanime se não conseguir de primeira, até mesmo as pessoas com um bom histórico de crédito às vezes não conseguem.
É normal conquistar com o tempo esse amadurecimento de crédito. Enquanto isso existem diversas modalidades de cartões de crédito justamente para esse perfil de cliente.
Conclusão
Conseguir o primeiro cartão de crédito é empolgante, mas lembre-se, é importante saber escolher entre os melhores disponíveis.
Encontre um que ofereça as melhores condições e obtenha o máximo que puder com sua situação de crédito.
E depois que o cartão estiver na carteira, exerça bons hábitos de crédito, que no futuro, você estará agradecendo a si mesmo por isso.
Rezende Junior
Empresário apaixonado pela internet, cria conteúdo nas horas livres, sempre dedicado a explorar novas oportunidades e potencialidades do mundo online.
