Qual a diferença entre endividamento e inadimplência?

As pessoas têm diferentes ideias sobre o que é endividamento e inadimplência.

Para alguns, é uma situação em que a pessoa se torna muito dependente dos créditos, enquanto para outros, significa não pagar as parcelas de um financiamento.

No entanto, há uma série de aspectos importantes que distinguem ambos os problemas.

Qual a diferença entre endividamento e inadimplência? Veja neste artigo.

Endividamento é uma das maiores preocupações dos brasileiros. 

A palavra está associada a situações de risco, como a possibilidade de um empréstimo se tornar nulo e cobrar juros altos. 

Outro ponto importante é que o endividamento causa dependência, ou seja, você não consegue abrir mão dele sem consequências negativas. 

Já a inadimplência é outra característica bastante distintiva do endividamento. 

Ela refere-se àqueles que têm pagamentos atrasados no crédito e cometem demais pagamentos sem arcar com os custos resultantes.

Endividamento é a dívida que uma pessoa tem com outras partes, no mercado externo. Em geral, esse tipo de dívida é contraída para financiar investimentos ou comprar bens de capital.

Inadimplência, por sua vez, é a falta de pagamento dos juros da dívida pública ou privada. Isso acontece quando as pessoas não conseguem honrar os pagamentos (ou quando pagam menos do que estão devendo).

A inadimplência é um problema que acontece quando o usuário não consegue pagar seus compromissos financeiros. 

Os principais fatores que levam à inadimplência costumam ser a falta de capacidade de pagamento, problemas com a instituição financeira e a dificuldade de encontrar emprego ou carteira de trabalho.

As principais consequências da inadimplência são as seguintes:

Problemas com o crédito: Ao não poder pagar suas dívidas, o usuário tem muito menos chances de receber benefícios financeiros, como descontos no consumo e financiamento para comprar imóveis. 

Isso prejudica diretamente sua economia e pode levar a uma situação embaraçosa, por exemplo, quando ele precisa realizar um pagamento em dia para garantir uma dívida.

Impacto na qualidade de vida: Quando o usuário não tem como pagar seus compromissos, ele acaba se sentindo pressionado para alterar a sua vida pessoal e suas atividades para conseguir pagamentos mais simples. Isso pode prejudicar a qualidade do seu tempo e da sua vida social.

Endividamento é a dívida de uma pessoa com outra, que compromete o seu patrimônio. 

O endividamento pode ser direto, quando a pessoa compra um bem ou serviço com o dinheiro emprestado, ou indireto, quando ela usa os juros recebidos para pagar juros da dívida.

O endividamento é muitas vezes uma forma de financiar a propriedade de uma pessoa, uma família, uma pequena empresa, ou até mesmo um país. 

Ele também pode facilitar a compra de bens e serviços no futuro. Mas ele também pode comprometer o futuro financeiro da pessoa que tem endividamento.

Um dos principais sinais para diagnosticar a existência de uma eventual situação de inadimplência é verificar se houve alterações significativas no padrão de vida do indivíduo. 

Alguns indicadores podem ser apontados como: déficit no orçamento familiar, problemas com a carteira de crédito ou mesmo sobrecarga financeira na vida cotidiana. 

Outros sinais que podem indicar a presença de uma situação de inadimplência incluem: perda de emprego, diminuição no rendimento, uso regular de antigas dívidas para pagar novos pedidos, falta de pagamento das parcelas da dívida e até mesmo a suspensão dos pagamentos por parte do empregador.

Se você está pensando sobre se tem uma situação de inadimplência, saiba que é possível começar a solucioná-la após realizar um diagnóstico correto e um plano digno de execução.

O endividamento é a dívida acumulada pelo consumidor ou empresa. Geralmente, isso significa que o empresário ou consumidor está comprometendo sua capacidade de pagar as parcelas da dívida até um determinado prazo. 

Isso acontece quando ele começa a gastar mais do que recebe e não tem como se financiar com outros meios.

É importante notar que, no Brasil, a legislação define duas grandes categorias de endividamento: os créditos consignados (que são pagos sempre dentro do prazo) e os débitos (parcelas pagas no final do prazo). 

Os créditos consignados são responsáveis por 44% dos débitos domiciliares. Já os débitos representam 54% da dívida total brasileira.

Muitos fatores podem influenciar no endividamento da população: crescimento destrutivo do mercado financeiro internacional, baixa taxa de juros, alta inadimplência e crise econômica.

Para quem tem crédito, as consequências da inadimplência podem ser simplesmente um corte no saldo em conta corrente (com juros), mas para os clientes que usam o Crédito Proprietário Rural (CPR), ela pode levar à perda total da propriedade. 

Além disso, outros problemas comuns na inadimplência incluem: alta das taxas de juros, limitação no acesso às arcas bancárias pelos mais prejudicados, queda nas vendas e na profissionalização.

Para as empresas, a inadimplência pode afetar diretamente a capacidade de financiamento do setor, o que pode levar à falência.

O endividamento pode ter diversas consequências, de acordo com as opções de financiamento feitas. 

Uma das principais consequências é o aumento do risco de roubo ou fraude no caso de um empreendimento com dívidas. 

Outra consequência é o impossibilitar de realizar investimentos, pois a dívida impede que a empresa use os seus recursos para melhorar seu negócio. 

Além disso, os empresários que estão endividados também podem estar mais propensos a sofrer um ataque financeiro, por causa da possibilidade de perderem os investidores e ter que devolver a dívida.

A dívida é uma situação em que o pagamento do título a um credor pode ser feito através de uma série de taxas e encargos, apesar de não constituir uma obrigação legal. 

O inadimplente, por sua vez, é quem não cumpre as suas obrigações financeiras. 

A diferença entre os dois termos é que o endividamento é uma situação financeira em que a dívida está associada a um investimento ou a um contrato econômico, enquanto o inadimplente é quem não paga os seus débitos financeiros.