O que é Parcelado Emissor: Significado, Como Calcular e Vantagens
O universo das transações financeiras e pagamentos eletrônicos está em constante evolução, proporcionando aos empreendedores uma variedade de opções para oferecer aos clientes.
Uma dessas opções é o chamado "parcelado emissor", uma modalidade de pagamento que difere do tradicional "parcelado lojista".
Neste artigo, vamos explorar em detalhes o que é o parcelado emissor, como calcular seus juros e as vantagens e desvantagens associadas a esse método de pagamento.
O que é Parcelado Emissor?
O parcelado emissor é uma modalidade de transação financeira na qual o vendedor recebe o pagamento à vista, sem a necessidade de arcar com as taxas de juros que normalmente seriam cobradas do consumidor.
Em outras palavras, quando um cliente opta por dividir uma compra no cartão de crédito, ele pagará tarifas adicionais relacionadas à operação da máquina de cartão.
No modelo de parcelamento convencional, o consumidor paga apenas o valor total das mensalidades na sua fatura, enquanto o vendedor é responsável pelos juros que acompanham essas parcelas.
Além disso, se o vendedor optar por antecipar o valor total da venda, ele também terá que lidar com taxas adicionais, dependendo do acordo estabelecido com a operadora do cartão.
No entanto, no parcelado emissor, os custos dos juros são transferidos para o banco e, posteriormente, repassados ao cliente na forma de acréscimos em cada parcela.
Enquanto isso, o empreendedor recebe o pagamento com uma taxa menor, equivalente a uma venda à vista, e tudo em um único recebimento. Essa opção é geralmente encontrada no menu da máquina de cartão de crédito e pode ser selecionada pelo vendedor no momento de finalizar a transação.
É importante destacar que essa modalidade é legal, aceita pelas operadoras e está em conformidade com as orientações do Banco Central. No entanto, as taxas e tarifas podem variar de acordo com cada instituição financeira, sendo que os valores para o empreendedor podem ser diferentes dos valores cobrados do cliente.
Como Calcular os Juros do Parcelado Emissor?
Para calcular os juros do parcelado emissor, é necessário entender como funciona essa modalidade de pagamento, identificar as taxas aplicadas pela máquina de cartão e como elas serão repassadas para o cliente.
Geralmente, a empresa fornecerá essas informações tanto para o vendedor quanto para o banco, permitindo que ambos verifiquem a porcentagem de juros em cada parcela.
Para o empreendedor, o cálculo é relativamente simples. Basta subtrair a tarifa correspondente ao pagamento à vista do valor total da venda. Em muitos casos, as empresas retiram apenas o valor equivalente à venda à vista, o que torna o cálculo direto e fácil de entender.
Por exemplo: Se uma transação gerar um pagamento no crédito de R$500, dividido em 5 vezes, com uma taxa à vista de 2% e uma taxa para parcelamento de 3%, o vendedor poderá antecipar o valor original com um desconto de 2%. Nesse caso, ele receberia R$490.
Embora a tarifa para as parcelas seja maior, no parcelado emissor, a cobrança de 3% ou mais é repassada ao banco e, eventualmente, ao cliente. É importante notar que o percentual pode variar progressivamente, ou seja, quanto mais parcelas na fatura, maior será o acúmulo das tarifas cobradas pela máquina de cartão da operadora.
Para facilitar o cálculo, muitos vendedores utilizam simuladores de vendas no cartão, o que permite prever os recebimentos com base nas condições de pagamento oferecidas aos clientes.
Parcelado Lojista vs. Parcelado Emissor
A principal diferença entre o parcelado lojista e o parcelado emissor está relacionada à responsabilidade pelo pagamento dos juros das parcelas.
No parcelado lojista, o empreendedor é quem arca com os juros, enquanto no parcelado emissor, essas tarifas são repassadas ao cliente na fatura do cartão de crédito.
Além disso, existem diferenças nos prazos de pagamento. No modelo tradicional de parcelamento, pago pelo proprietário da máquina de cartão, as divisões geralmente são limitadas a até 12 vezes sem juros para o cliente, com acréscimos progressivos à medida que o número de meses aumenta.
Esses acréscimos podem se tornar consideráveis, tornando a opção menos atrativa para o empreendedor. Além disso, o vendedor precisa aguardar o saldo correspondente a cada mês, e os descontos podem ser maiores.
Por outro lado, no parcelado emissor, o vendedor não precisa se preocupar com um número fixo de parcelas, pois é o comprador que assume as despesas adicionais. Algumas máquinas de cartão permitem dividir em até 24 vezes para compras comuns.
As restrições são determinadas pela instituição financeira administradora do cartão do consumidor, que transferirá o valor total para cobrança, recuperando o limite à medida que as faturas são pagas.
Quais as Vantagens do Parcelado Emissor?
O parcelado emissor oferece várias vantagens para o vendedor, especialmente em termos de redução de custos e praticidade.
Algumas das principais vantagens incluem:
- Recebimento Parcelado com Taxas Reduzidas: Uma das principais vantagens é o recebimento do valor da venda de forma antecipada e com taxas menores. Isso elimina a necessidade de esperar pela liberação mensal de cada parcela, o que é comum no parcelamento tradicional, e permite que o vendedor tenha um fluxo de caixa mais saudável.
- Maior Rapidez na Disponibilização do Saldo: Como o pagamento é feito à vista para o vendedor, os valores são disponibilizados de forma mais rápida, proporcionando maior previsibilidade financeira.
- Solicitação Simples: O processo de solicitação do parcelado emissor é prático e pode ser realizado diretamente no menu da máquina de cartão, tornando a operação mais ágil e eficiente.
Essas vantagens tornam o parcelado emissor uma opção atraente para muitos estabelecimentos comerciais, especialmente aqueles que desejam manter um fluxo de caixa mais estável e evitar descontos elevados no repasse das vendas.
Quais são as Desvantagens?
Apesar das vantagens, o parcelado emissor também possui algumas desvantagens que devem ser consideradas.
Algumas das principais desvantagens incluem:
- Maior Custo Final para o Cliente: No parcelado emissor, o cliente é quem arca com as tarifas e juros adicionais, o que pode aumentar o custo final da compra. Isso pode tornar a opção menos atraente para alguns consumidores.
- Possível Redução da Fidelização do Consumidor: A necessidade de o cliente pagar tarifas adicionais pode afetar negativamente a fidelização do cliente ao estabelecimento ou reduzir o valor médio das compras, pois os gastos totais serão maiores.
- Não Disponível em Todas as Máquinas: Nem todas as máquinas de cartão oferecem a opção de parcelado emissor, portanto, é importante verificar se essa modalidade está disponível na máquina utilizada pelo estabelecimento.
Além disso, é essencial considerar se o tipo de negócio é compatível com o parcelado emissor, pois as tarifas adicionais podem impactar o faturamento do negócio, especialmente se não houver um público fiel disposto a arcar com esses custos.
Quando o Parcelado Emissor Vale a Pena?
O parcelado emissor pode ser uma opção vantajosa em situações específicas. Em geral, essa modalidade vale a pena para valores menores e em estabelecimentos com um público fiel e disposto a assumir os custos adicionais.
Dessa forma, o impacto nos clientes não será tão significativo, e eles continuarão comprando no estabelecimento, mantendo o faturamento ou o valor médio das compras.
É importante destacar que, mesmo após entender o que é parcelado emissor, nem sempre o vendedor poderá utilizar essa opção, pois ela está disponível apenas em algumas máquinas de cartão. Portanto, é fundamental verificar se a máquina utilizada suporta essa modalidade.
Além disso, é crucial que o cliente esteja ciente dessa modalidade de pagamento e saiba que as parcelas de sua fatura terão acréscimo de juros. Isso permite ao vendedor construir uma relação transparente com o comprador, reduzir os descontos em suas vendas e manter o interesse do público.
Perguntas Frequentes
Aqui estão algumas perguntas comuns relacionadas ao parcelado emissor:
Qual a diferença parcelado lojista ou emissor?
A diferença entre parcelado lojista e parcelado emissor está na responsabilidade pelos juros das parcelas. No parcelado lojista, o empreendedor assume o pagamento dos juros das mensalidades no cartão de crédito. Por outro lado, no parcelado emissor, essas tarifas são repassadas ao cliente na fatura do cartão de crédito.
Como funciona o parcelamento no cartão de crédito para o lojista?
O parcelamento no cartão de crédito para o lojista funciona da seguinte maneira: o valor das parcelas é debitado automaticamente da conta do cliente no cartão de crédito a cada mês até que a dívida seja totalmente quitada. O lojista recebe o valor das parcelas diretamente do banco emissor do cartão de crédito, que também cobra uma taxa de administração pelo serviço de parcelamento.
O que é emissor na máquina de cartão?
O termo "emissor" na máquina de cartão se refere à instituição financeira que emite o cartão de crédito para o cliente. O emissor estabelece uma linha de crédito para o cliente e emite o cartão, geralmente em parceria com uma instituição bancária.
Qual a maquininha com a menor taxa no crédito?
As maquininhas de cartão da SumUp são conhecidas por terem uma das menores taxas para parcelamento antecipado em 1 dia. As taxas da SumUp variam de 4,60% (2x) a 12,90% (12x) para vendas pagas com Visa e Mastercard, e de 6% (2x) a 14,30% (12x) para outras bandeiras de cartão.
O que é parcelado lojista getnet?
O "parcelado lojista" da Getnet se refere à modalidade de venda com cartão de crédito em que o vendedor assume os juros da compra parcelada, e o cliente não paga encargos adicionais sobre a transação.
Qual a taxa do cartão de crédito para o lojista?
Além das taxas de juros associadas ao parcelamento, os lojistas também podem ser cobrados pela taxa de transação, que é uma porcentagem aplicada a cada compra efetuada pelo empreendedor. Essa taxa pode variar de 2% a 4% em geral, dependendo da máquina de cartão e do acordo comercial.
O que significa reversão parcelado lojista?
A reversão parcelado lojista permite ao consumidor alongar o prazo de pagamento de um produto ou serviço em parcelas iguais e mensais, sem recorrer a um financiamento bancário. Normalmente, o lojista absorve esse custo e compensa o alongamento de prazo antecipando os valores de seus recebíveis no cartão.
É possível cancelar uma compra parcelada no cartão de crédito?
Sim, é possível cancelar uma compra parcelada no cartão de crédito. Para fazer isso, o cliente deve informar a loja onde a compra foi realizada sobre o desejo de cancelamento. O estorno correspondente às parcelas já pagas será creditado ao cliente.
Quando eu vendo parcelado eu recebo parcelado?
Não necessariamente. Quando um vendedor realiza vendas parceladas, ele pode optar por receber o valor total da venda de uma só vez, mesmo que o cliente opte pelo parcelamento. Isso depende das políticas e acordos comerciais estabelecidos entre o vendedor e a empresa de cartão de crédito.
Qual é a diferença entre parcelamento vendedor e comprador?
Na opção "parcelamento vendedor", o vendedor assume os custos e juros do parcelamento. Já na opção "parcelamento comprador", é o cliente que arca com esses custos adicionais. A escolha entre essas opções pode afetar a política de preços e as taxas de juros cobradas.
Como vender parcelado e receber à vista?
Para vender parcelado e receber à vista, o vendedor pode optar por receber o valor total da venda de uma só vez, mesmo quando o cliente escolhe parcelar a compra. Isso pode ser uma estratégia para garantir um fluxo de caixa mais rápido e evitar a espera pelos recebimentos das parcelas.
O que quer dizer crédito lojista?
O crédito lojista se refere à modalidade de venda com cartão de crédito em que o vendedor assume os juros da compra dividida com base em sua política comercial. Ou seja, o vendedor oferece ao cliente a opção de parcelamento e arca com os custos financeiros associados a essa escolha.
Quem paga a taxa da máquina de cartão?
Geralmente, a taxa da máquina de cartão é paga pelo vendedor. Essa taxa é considerada um custo de fazer negócios e é incluída na contabilidade e na precificação dos produtos ou serviços vendidos pelo estabelecimento.
O que é parcelado loja e parcelado cliente?
O "parcelado loja" se refere à modalidade de venda com cartão de crédito em que o vendedor assume os juros e custos do parcelamento.
Já o "parcelado cliente" é uma opção em que o cliente paga as tarifas e juros adicionais associados ao parcelamento, e o vendedor recebe o valor da venda integralmente. A escolha entre essas modalidades pode impactar os custos e os preços para ambas as partes envolvidas.
Conclusão
O parcelado emissor é uma modalidade de pagamento que oferece benefícios significativos para os vendedores, especialmente em termos de redução de custos e rapidez na disponibilização de fundos.
No entanto, é importante considerar as desvantagens associadas a essa opção, como o possível aumento do custo final para o cliente e a potencial redução da fidelização do consumidor.
Em última análise, a decisão de utilizar o parcelado emissor dependerá das necessidades e preferências do estabelecimento, bem como do perfil de seus clientes.
Com o entendimento claro do que é o parcelado emissor e como ele funciona, os vendedores podem tomar decisões informadas sobre a melhor forma de oferecer opções de pagamento aos seus clientes.
Rezende Junior
Empresário apaixonado pela internet, cria conteúdo nas horas livres, sempre dedicado a explorar novas oportunidades e potencialidades do mundo online.
