Pedir Dinheiro Emprestado: Veja como Conseguir
Quando você quer financiar algum projeto ou comprar um imóvel, é necessário estar atento aos tipos de empréstimos disponíveis no mercado.
No presente artigo, vamos te explicar como pedir dinheiro emprestado, de acordo com as melhores práticas para você!
O que é um empréstimo?
O empréstimo é um financiamento que é concedido a uma pessoa, normalmente por meio de uma instituição financeira ou entidade de crédito.
Esse tipo de empréstimo pode ser utilizado para comprar bens ou serviços, remunerar outras dívidas, ou realizar investimentos.
Geralmente, os juros cobrados no empréstimo são altos, mas isso é normalmente compensado pelo benefício da economia contínua de recursos próprios.
Os benefícios do empréstimo são: ele oferece estabilidade financeira, permite um aumento significativo da produtividade e permite reduzir os gastos.
Os principais riscos do empréstimo são a inadimplência (quando o indivíduo não cumpre os pagamentos) e o prejuízo financeiro.
Quais são as características do empréstimo?
As características do empréstimo variam bastante de um banco para outro, mas estão sempre ligadas à taxa de juros e à durabilidade do financiamento.
O objetivo principal do empréstimo é arcar com os custos da compra ou da produção, mas nem sempre os bancos estão disponíveis para conceder empréstimos a pessoas físicas.
Por isso, as condições de empréstimo também podem ser extremamente importantes para quem quer pedir dinheiro emprestado.
O que é necessário para pedir dinheiro emprestado?
Quem está pensando em realizar um empréstimo? Muitas pessoas, mas nem todas têm a mesma ideia sobre o que é necessário para solicitá-lo.
Confira as dicas abaixo para saber mais sobre este assunto:
1. Identifique seu objetivo
Antes de começar qualquer tipo de negócio e mesmo antes de pedir um empréstimo, é importante identificar o seu objetivo.
Se você estiver pensando em adquirir uma propriedade ou em outra atividade que requer maiores recursos financeiros, é necessário estabelecer os limites do valor a ser financiado e demonstrar que você tem condições de arcar com esse custo.
Por outro lado, se você só precisa de alguns reais para ajudá-lo até o próximo dia de pagamento, a taxa de juros pode ser menor.
2. Ter uma boa imagem financeira
É preciso ter uma imagem financeira positiva. Isso significa ter clareza sobre o que ganha e sobre o que gasta e saber lidar com dificuldades.
É importante sempre estar atualizado sobre os planos de saúde, investimentos e outras metas financeiras.
3. Examine suas finanças
Se você estiver procurando uma forma de obter dinheiro emprestado, é importante analisar suas finanças antes de se apresentar a qualquer instituição financeira.
Isso porque, se você não estiver confortável com as suas condições financeiras, os bancos ou outras instituições financeiras poderão recusar-se a conceder o empréstimo.
Portanto, faça um balanço das suas contas e avalie se realmente necessita do dinheiro que quer pedir emprestado.
Se for o caso, certifique-se de que tem capacidade de pagar as prestações do empréstimo no futuro.
4. Aceitar o risco
Antes de pedir dinheiro emprestado, é importante saber o que está disposto a perder.
Se você aceitar o risco, e não for capaz de pagar a dívida posteriormente, terá que sofrer as consequencias mais tarde.
Por outro lado, se você tiver certeza de que poderá pagar a dívida no futuro, aceite o risco e solicite o empréstimo.
Portanto, para solicitar um empréstimo, é recomendável contatar uma instituição financeira ou uma agência de crédito.
É especialmente importante lembrar de informar os seguintes dados: objetivo do empréstimo, quantias a serem emprestadas, taxa de juros, prazo para amortização e outros termos financeiros.
Como pedir dinheiro emprestado?
Para pedir dinheiro emprestado, é necessário ter claro o objetivo que se quer atingir.
Isso pode ser comprar um presente para alguém, pagar uma dívida urgente, financiar um projeto de negócio ou simplesmente tirar uma folga no final de semana.
Se pretende utilizar o dinheiro emprestado para outros fins, é importante estudar os contratos antes de assinar.
Para pedir dinheiro emprestado é necessário seguir algumas regras simples.
Primeiro, você deve estar bem posicionado financeiramente e ter um bom histórico creditício.
O segundo ponto é saber qual o tipo de empréstimo que você quer fazer.
Normalmente, os bancos oferecem empréstimos com juros especiais e condições mais favoráveis para quem tem histórico de pagamentos regular.
Por fim, é importante ter claro a duração do financiamento que deseja contratar, pois esse intervalo irá determinar os custos financeiros envolvidos no processo.
10 formas de pedir dinheiro emprestado
Os serviços de empréstimos estão cada vez mais presentes nas nossas vidas.
Podem ser utilizados para financiar nossos sonhos ou objetivos, ou até mesmo para fugir de uma dívida.
No entanto, nem todos os empréstimos possuem as mesmas formas de solicitação e ainda é importante ter um bom senso financeiro antes de pedir dinheiro emprestado.
Veja 10 formas de pedir dinheiro emprestado:
1. Pedir dinheiro emprestado direto do banco
A opção de pedir dinheiro emprestado direto do banco é vantajosa para quem está com dificuldades para pagar as parcelas de uma dívida ou busca uma forma mais rápida de obter recursos financeiros.
No entanto, há alguns cuidados que devem ser tomados antes de procurar um empréstimo direto do banco.
Um dos principais pontos a serem analisados é o histórico creditício do solicitante.
Isso porque, se a sua situação financeira anterior indicar problemas de pagamento, isso pode impactar negativamente no aval concedido pelo banco.
Outra questão importante a ser considerada é a taxa básica e os juros cobrados pelo empréstimo.
O processo de requerer um empréstimo direto do banco tem uma série de etapas que devem ser seguidas rigorosamente:
- Analise a sua situação financeira, já que isso é fundamental para o banco saber se você pode honrar as obrigações comuns do empréstimo.
- Faça um diagnóstico das suas finanças e identifique qual seria o melhor custo-benefício para você.
- Constate se você está dentro do perfil socioeconômico do banco e avalie se os juros eleitos são adequados para você.
- Eleve a condição financeira do pedido conforme as exigências estabelecidas pelo banco.
Após realizar todos os esforços necessários, o solicitante finaliza o processo de requerer um empréstimo direto do banco, que pode demorar alguns dias até ser concluído.
2. Pedir dinheiro emprestado para amigos ou familiares
Se você tem amigos ou familiares que poderiam ser úteis como parceiros, solicite dinheiro emprestado a eles.
A primeira coisa a fazer é estabelecer se os amigos ou familiares estão dispostos a conceder o empréstimo.
Se eles aceitarem, você deve lhes falar sobre as condições do empréstimo, incluindo os juros e taxas de mora.
A segunda parte dessa prática envolve preparar uma lista de necessidades que você pretende financiar com o empréstimo.
Isso vai auxiliar na decisão do amigo ou da família quanto àqueles objetivos que podem ser atingidos pelo dinheiro emprestado.
Depois de definir os objetivos, é preciso avaliar as possibilidades financeiras para cada um.
É importante lembrar que todos os empréstimos são baseados na probabilidade de sucesso do pagamento; por isso, é preciso ter certeza de que o valor gasto com investimentos durante a dívida pode ser suportado pelo lucro futuro.
Finalmente, é importante planejar os prazos para pagamento do empréstimo. É importante pagar a dívida sempre em dia.
Se você não conseguir encontrar pessoas dispostas a emprestar dinheiro, você pode procurar um agente de crédito ou financeira.
Esses profissionais vão analisar seu projeto e verificar se está dentro do que eles esperam para conceder um empréstimo.
3. Empréstimo consignado
Se você se enquadra nas exigências do empréstimo consignado, pode ser uma excelente forma de pedir dinheiro emprestado.
O empréstimo consignado é uma modalidade de financiamento que oferece vantagens para o consumidor, como taxas mais baixas e prazos mais longos.
Ele é destinado a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas que têm contrato de folha de pagamento.
A característica principal desse tipo de empréstimo é que a dívida é descontada diretamente da folha de pagamento do tomador, ou seja, o valor da parcela é debitado automaticamente na conta corrente do mesmo.
Isso facilita o pagamento das prestações, já que o cliente não precisa se preocupar com a data do vencimento.
Outra característica é que os juros são fixos e geralmente mais baixos do que outros tipos de empréstimos, como os empréstimos pessoais.
⚡Veja também: O que é empréstimo consignado?
4. Empréstimo pessoal
Outra forma de pedir dinheiro emprestado é solicitando um empréstimo pessoal.
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito fornecido para pessoa física, ou seja, é disponibilizado uma quantia em dinheiro e não há necessidade de garantia para conseguir o valor.
Em troca, a instituição financeira cobra juros mensais sob o valor emprestado, que são determinados em contrato.
5. Empréstimo com garantia
Pedir dinheiro emprestado através de um empréstimo com garantia é outra forma de conseguir dinheiro.
O empréstimo com garantia é um tipo de empréstimo que envolve uma garantia ao banco.
Isso significa que, se o cliente não puder cumprir todos os pagamentos da dívida, o banco receberá uma compensação financeira do próprio cliente.
Essa compensação pode ser um veículo, um imovel ou até mesmo um investimento.
Geralmente, os bancos oferecem esse tipo de empréstimo para os clientes que não possuem um bom score de crédito, já que essa forma de financiamento tem um grau elevado de segurança.
Por isso, é importante ter sempre atenção a todas as condições do contrato e consultar o banco antes de aceitar qualquer empréstimo.
6. Pedir empréstimo na conta de luz
Outra forma de pedir dinheiro emprestado é através de um empréstimo descontado na sua conta de luz.
O empréstimo na conta de luz é uma modalidade de crédito que é acessível até mesmo para quem tem score baixo.
Diferente dos empréstimos convencionais, ele possui a forma de pagamento destacada, é um empréstimo descontado na conta de luz.
Além de ser um empréstimo para consumidor negativado ou para quem tem score baixo, sua vantagem está na contratação, com análise de crédito mais simples e menos burocrática que em outras modalidades.
⚡Veja também: O que é empréstimo na conta de luz e como contratar?
7. Pedir empréstimo na conta de água
Também é possível pedir dinheiro emprestado através de um empréstimo descontado na sua conta de água.
O empréstimo na conta de água é uma opção de crédito oferecida por algumas concessionárias de água para seus clientes.
Esse tipo de empréstimo pode ser usado para cobrir o valor da fatura mensal, que é debitada diretamente da conta de água do cliente.
⚡Veja também: O que é empréstimo na conta de água e como contratar?
8. Pedir empréstimo com garantia de celular
Outra forma de pedir dinheiro emprestado é através de um empréstimo com garantia de celular.
Um empréstimo com garantia de celular é um tipo especial de empréstimo que usa o seu celular como garantia.
Isto significa que, se você não puder pagar o empréstimo, o credor poderá cobrar o valor do empréstimo do seu celular.
Geralmente, os juros para este tipo de empréstimo são mais baixos do que os juros para outros tipos de empréstimos, pois há menos risco para o credor.
No entanto, isto também significa que você terá que cuidar bem do seu celular e evitar atrasar o pagamento do empréstimo, pois caso contrário poderá perder o seu celular.
⚡Veja também: Empréstimo com garantia de celular
9. Pedir dinheiro emprestado para o agiota
Outra forma de pedir dinheiro emprestado é através de um agiota.
Os agiotas são pessoas especializadas no mercado financeiro, e oferecem seus serviços para aqueles que necessitem de financiamentos na hora.
Os requisitos do agiota dependem da sua situação financeira e do seu objetivo de empréstimo.
Se você estiver pensando em solicitar um empréstimo com um agiota, é importante ficar atento às condições do contrato e saber exatamente quais são as taxas do empréstimo que está contratando.
10. Antecipação de 13º salário ou saque FGTS
Por último, é possível pedir dinheiro emprestado através da antecipação do 13º salário, se você é assalariado, aposentado ou pensionista pode ser uma boa opção.
Algumas instituições financeiras permitem que você antecipe até 80% do valor total, mas vale lembrar que pode variar dependendo do banco.
Além disso, as taxas cobradas por essa modalidade de empréstimo é bem alta, e outra desvantagem é que você não receberá o valor no fim do ano.
Dicas para conseguir dinheiro emprestado com facilidade
As pessoas costumam pedir dinheiro emprestado sem ter ideia do valor dos juros, mas isso pode ser fatal.
É importante lembrar que as taxas de juros cobradas pelos bancos variam bastante e dependem da origem do dinheiro emprestado.
Para evitar gastos indesejáveis, é essencial estudar ainda mais sobre os juros que vai ser obrigado a pagar por causa do empréstimo.
Uma das principais maneiras de conseguir dinheiro emprestado é conhecer as melhores instituições financeiras, onde você poderá procurar empréstimos com taxa de juros acessíveis e condições bastante favoráveis.
Além disso, antes de realizar qualquer negociação relacionada a um empréstimo, é importante que você solicite ajuda a um profissional especializado, pois isso permitirá ter certeza de que todas as condições estão claramente estabelecidas entre você e o banco.
Também é recomendável avaliar seu score de crédito para garantir que não tenha nenhuma inadimplência.
Vale a pena pedir dinheiro emprestado?
Muitas pessoas se questionam sobre essa questão, pois às vezes parece mais conveniente não pedir empréstimo.
Isso depende do seu objetivo e da sua capacidade de pagar o empréstimo no futuro.
É importante lembrar que, dependendo do tipo de empréstimo e da taxa de juros, o dinheiro pode lhe custar muito caro.
Portanto, é possível que isso seja prejudicial para você ao longo do tempo.
Por isso, sempre é importante analisar as vantagens e os riscos de se pedir um empréstimo antes de tomar qualquer decisão.
Conclusão
Para pedir dinheiro emprestado, é importante estar atento às regras do mercado.
Ao pedir dinheiro emprestado, você deve explicar quais são as suas necessidades financeiras e estar de acordo com as exigências da pessoa, empresa ou instituição financeira.
Também é fundamental apresentar um bom histórico financeiro e demonstrar que tem capacidade de pagar suas contas em dia.
⚡Veja também: Empréstimo auxílio Brasil como solicitar
Rezende Junior
Empresário apaixonado pela internet, cria conteúdo nas horas livres, sempre dedicado a explorar novas oportunidades e potencialidades do mundo online.
